這就是我要的.正在追求的工作模式.辛苦一陣子.享受一輩子.千萬不要辛苦一輩子.享受一下子啊
內容簡介
為何街上的免費面紙，富人都不會去拿？
因為，當窮人花時間排隊去搶低價品，或到街上拿面紙時，
M型富人卻忙著建構他的「持續性收入」系統，也就是一生不斷電的印鈔機。
M型時代的貧富關鍵，不在於你省了多少錢，
或是你每天比別人多努力了幾小時，
而在於：你到底建構了幾台「不斷電印鈔機」？
否則，就算你年薪破百，但不工作就沒收入，
充其量也只是高收入的有錢「窮人」。
你相信即使不工作，仍然可以有源源不絕的收入嗎？你知道自己不僅可以賺到一輩子的錢，甚至還可以讓財富「世襲」給下一代嗎？
M型時代是個很奇怪的年代，窮人拚命工作賺錢，又為了節省開銷，花時間到街上來回拿免費面紙；或四處比價，看哪一家店的民生用品比較便宜。然而M型富人卻懂得建造永不斷電的「印鈔機」，輕鬆自若的讓財富生生不息。
多數人都認為，只要找到薪資高的工作，或是擁有投資、省錢的方法，就可以達到致富的條件。但是大家都不曉得，自己只是工作系統的一部分，主動權永遠都掌握在別人手裡。萬一不幸被裁員，或意外喪失工作能力，不但失去收入，還要支付水電費、房貸、車貸等花費，就算你曾經有令人稱羨的年薪，依然會落入貧窮，而辛苦營造的幸福生活，就在一夕間破滅。
因此，作者要透露的致富祕訣是：建造沒有期限的「持續性收入系統」。如果你想要賺得「一勞永逸」的財富，只需要投入一點心思、時間和基金，不必一輩子辛苦工作，就能讓自己架構的「印鈔機」不停運作。如此一來，不僅可以賺到一輩子的錢，甚至可以使財富永續倍增，連下一代也不愁吃穿！
如果你正為了一份薪水賣命工作，你還在等什麼？本書將幫助你轉換思維，改變收入結構，打造一台專屬自己的「不斷電印鈔機」。你也不用再花時間想著去哪裡撿便宜，只要跟著本書一步步調整財富觀，保證讓你的財富倍增，不但擁有財富自由，還擁有健康、時間、品味和家庭，成為M型時代的真正富人。
目錄
作者序：為何街上的免費面紙，有錢人都不會拿？
第一篇 M型社會，勤勞不是一種美德
01. 我們永遠不知道「明天」和「意外」，哪一個會先到？
－－M型社會，你必須建構「持續收入」，來攤平人生風險
02. 領薪制度是「窮人製造機」？
－－富人設計出來的領薪制度，是讓窮人失去財富自由的枷鎖
03. 省吃儉用搶免費面紙，無法抗通膨
－－水龍頭沒水，不懂得開源，再省水早晚也是死路一條
04. 因為你只想升官加薪，所以只能當窮人
－－老闆、主管為你開的支票通常會跳，因為他們有可能自身難保
05. 退休不是年齡問題，而是退休後還有多少年薪
－－退休後不工作也有收入，才是合乎人性的退休制度
06. M型社會，勤勞不是一種美德，而是扼殺財富的凶手
－－你只有兩條腿，M型時代的錢，有幾千幾萬條腿
07. 窮人只做選擇，不會判斷
－－M型窮人只有油門和煞車，M型富人則擁有方向盤，輕輕鬆鬆就能主導未來
08. 別再把貧窮病毒傳給下一代
－－富人之所以有錢，往往來自從小的習性和環境教育
第二篇 M型富人要的不是鈔票，而是財富背後的自由和機會
09. 現代人的「薛西佛斯困境」
－－窮人不是沒收入，而是收入結構有問題
10. 能一勞永逸，才是真正的財富
－－窮人想翻身致富，需要「第四種收入」
11. 開店是壓死窮人的最後一根稻草
－－不對的事，不值得努力去做好
12. 富人享受人生，窮人忍受人生
－－你的價值觀，決定你的M型財富指數
13. 窮人看工資收入，富人看非工資收入
－－對M型富人來說，失業是打造印鈔機的開始
14. 窮人把事情做到會，富人讓會的人做事
－－你腦袋裡的「致富因子含量」高低，決定你站在M型的哪一端
15. 有競爭力的人都在為有影響力的人工作
－－跳出在池塘裡的「競爭遊戲」，才能自在的遨遊大海
16. 窮人看到的流沙，往往是富人眼中的金沙
－－當窮人賣了一輩子的芝麻和糖，富人只賣一年的「芝麻糖」，就能吃喝一輩子
17. 窮人追求鈔票，富人發明印鈔機
－－鈔票和財富都只是「大富翁」遊戲裡的籌碼，但窮人把它們看成是黃金
18. 「害怕貧窮」的人，只能賺到今天的飯錢
－－M型富人要的不是鈔票，而是財富背後的自由和機會
第三篇 富人讓未來決定現在，窮人讓現在決定未來
19. 只要格局大，一切都是小問題
－－窮人只知道應該要做，富人則知道為何要做，以及如何做
20. 重視「想像」的力量
－－富人讓未來決定現在，窮人讓現在決定未來
21. 真正的財富是可以世襲的
－－凡是不持續的收入，收入再高，都不值得羨慕
22. 7-11，是致富決勝關鍵
－－夜晚是窮人的休息時間，卻是富人的成功關鍵
23. 三十五歲前找到貴人，三十五歲後當別人的貴人
－－窮人靠自己蓋木屋，富人靠團隊蓋摩天大樓
24. 三年沒有星期天，三年後天天盪鞦韆
－－富人把吃苦「期限化」，窮人則選擇吃苦一輩子
25. 在對的地方堅持才有效益
－－同樣是紙張印刷，印鈔機和印面紙機的價值，差了十萬八千里
26. 先問值不值得做，再問好不好做
－－不值得嘗試的事，就算賭注再少，也是一種浪費
第四篇 你也可以擁有自己的「不斷電」印鈔機
27. 有錢人的big5和你不一樣
－－要致富，必須先改寫你的大腦程式
28. 富人的朋友是資產，窮人的朋友都是紅白帖
－－如果你是鳥，你的人脈就是風，沒有人脈，別想乘風展翅
29. 白手致富是一項人生挑戰
－－窮人為了一點錢，反而犧牲了自己的夢想、時間和健康
30. 看準趨勢，才能找到財富的座標
－－知道趨勢不會致富，掌握趨勢才能擁有財富
31. M型時代，是財富重新分配的洗牌期
－－當富人在玩財富大風吹時，窮人卻緊緊抓牢他的椅子
32. 賺龐大客戶群的「循環消費財」，而非一次賺大錢
－－富人都靠持續性的「小錢」致富，窮人只想靠橫財發達一次
33. 不要小看一塊錢的力量
－－統一集團靠一顆茶葉蛋，就可以撐起半邊天
34. 掌控倍增與複利，晉升新富族
－－富人什麼事都不做，就能讓錢以倍數複製自己
35. 盡早打造屬於自己的印鈔機
－－窮人忽略時間價值，度年如日，富人則是以秒計時來投資自己
36. 富人和窮人的自由是不同的
－－M型富人的印鈔機是自來水，窮人的薪水則是瓶裝水，喝完只剩空瓶
2008年12月2日
2008年11月5日
溝通十五則
一、講出來
尤其是坦白的講出來你內心的感受、感情、痛苦、想法和期望，但絕對不是批評、責備、抱怨、攻擊。
二、不批評、不責備、不抱怨、不攻擊、不說教
批評、責備、抱怨、攻擊這些都是溝通的劊子手，只會使事情惡化。
三、互相尊重
只有給予對方尊重才有溝通，若對方不尊重你時，你也要適當的請求對方的尊重，否則很難溝通。
四、絕不口出惡言
惡言傷人，就是所謂的「禍從口出」。
五、不說不該說的話
如果說了不該說的話，往往要花費極大的代價來彌補，正是所謂的「一言既出、駟馬難追」、「病從口入，禍從口出」甚至於還可能造成無可彌補的終生遺憾哩！所以溝通不能夠信口雌黃、 口無遮攔；但是完全不說話，有時後也會變得更惡劣。
六、情緒中不要溝通，尤其是不能夠做決定
情緒中的溝通常常無好話，既理不清，也講不明；尤其在情緒中，很容易衝動而失去理性；如：吵的不可開交的夫妻、反目成仇的父母子女、對峙已久的上司下屬，尤其是不能夠在情緒中做出情緒性、衝動性的「決定」，這很容易讓事情不可挽回，令人後悔！
七、理性的溝通，不理性不要溝通
不理性只有爭執的份，不會有結果，更不可能有好結果，所以，這種溝通無濟於事。
八、覺知
不只是溝通才需要覺知，一切都需要…如果自己說錯了話、做錯了事，如不想造成無可彌補的傷害時， 最好的辦法是什麼？《我錯了》，這就是一種覺知。
九、承認我錯了
承認我錯了是溝通的消毒劑，可解凍、改善與轉化溝通的問題；就一句：我錯了！ 勾銷了多少人的新仇舊恨，化解掉多少年打不開的死結，讓人豁然開朗，放下武器，重新面對自己，開始重新思考人生，甚至於我是誰？在這浩瀚的宇宙洪流裡，人最在意的就是「我」，如果有人不尊重我、打壓我、欺負我或侮辱我時，即使是親如父子，都可能反目成仇，偏淚一點的，離家出走還算什麼，死給你看的例子都屢見不鮮哩！
十、說對不起！
說對不起，不代表我真的做了什麼天大的錯誤或傷天害理的事，而是一種軟化劑，使事情終有「轉圜」的餘地，甚至於還可以創造「天堂」；其實有時候你也真的是大錯特錯，死不認錯就是一件大錯特錯的事。
十一、讓奇蹟發生
如今自己願意互相認錯，就是在替自己與家人創造了天堂與奇蹟；化不可能為可能。
十二、愛
一切都是愛，「愛是最偉大的治療師」。
十三、等待轉機
如果沒有轉機，就要等待；急只會治絲益棼；當然，不要空等待，成果就會從天下掉下來，還是要你自己去努力，但是努力並不一定會有結果，或捨本逐末；但若不努力時，你將什麼都沒有。
十四、耐心
等待唯一不可少的是耐心，有志者事竟成。
十五、智慧
智慧使人不執著，而且福至心靈。
心靈妙方：
找一個良辰吉時開始，不論發生什麼事，你都要「講出來」、「表示意見」、「跟他溝通」，如此一個星期，你會有意想不到的收穫。
尤其是坦白的講出來你內心的感受、感情、痛苦、想法和期望，但絕對不是批評、責備、抱怨、攻擊。
二、不批評、不責備、不抱怨、不攻擊、不說教
批評、責備、抱怨、攻擊這些都是溝通的劊子手，只會使事情惡化。
三、互相尊重
只有給予對方尊重才有溝通，若對方不尊重你時，你也要適當的請求對方的尊重，否則很難溝通。
四、絕不口出惡言
惡言傷人，就是所謂的「禍從口出」。
五、不說不該說的話
如果說了不該說的話，往往要花費極大的代價來彌補，正是所謂的「一言既出、駟馬難追」、「病從口入，禍從口出」甚至於還可能造成無可彌補的終生遺憾哩！所以溝通不能夠信口雌黃、 口無遮攔；但是完全不說話，有時後也會變得更惡劣。
六、情緒中不要溝通，尤其是不能夠做決定
情緒中的溝通常常無好話，既理不清，也講不明；尤其在情緒中，很容易衝動而失去理性；如：吵的不可開交的夫妻、反目成仇的父母子女、對峙已久的上司下屬，尤其是不能夠在情緒中做出情緒性、衝動性的「決定」，這很容易讓事情不可挽回，令人後悔！
七、理性的溝通，不理性不要溝通
不理性只有爭執的份，不會有結果，更不可能有好結果，所以，這種溝通無濟於事。
八、覺知
不只是溝通才需要覺知，一切都需要…如果自己說錯了話、做錯了事，如不想造成無可彌補的傷害時， 最好的辦法是什麼？《我錯了》，這就是一種覺知。
九、承認我錯了
承認我錯了是溝通的消毒劑，可解凍、改善與轉化溝通的問題；就一句：我錯了！ 勾銷了多少人的新仇舊恨，化解掉多少年打不開的死結，讓人豁然開朗，放下武器，重新面對自己，開始重新思考人生，甚至於我是誰？在這浩瀚的宇宙洪流裡，人最在意的就是「我」，如果有人不尊重我、打壓我、欺負我或侮辱我時，即使是親如父子，都可能反目成仇，偏淚一點的，離家出走還算什麼，死給你看的例子都屢見不鮮哩！
十、說對不起！
說對不起，不代表我真的做了什麼天大的錯誤或傷天害理的事，而是一種軟化劑，使事情終有「轉圜」的餘地，甚至於還可以創造「天堂」；其實有時候你也真的是大錯特錯，死不認錯就是一件大錯特錯的事。
十一、讓奇蹟發生
如今自己願意互相認錯，就是在替自己與家人創造了天堂與奇蹟；化不可能為可能。
十二、愛
一切都是愛，「愛是最偉大的治療師」。
十三、等待轉機
如果沒有轉機，就要等待；急只會治絲益棼；當然，不要空等待，成果就會從天下掉下來，還是要你自己去努力，但是努力並不一定會有結果，或捨本逐末；但若不努力時，你將什麼都沒有。
十四、耐心
等待唯一不可少的是耐心，有志者事竟成。
十五、智慧
智慧使人不執著，而且福至心靈。
心靈妙方：
找一個良辰吉時開始，不論發生什麼事，你都要「講出來」、「表示意見」、「跟他溝通」，如此一個星期，你會有意想不到的收穫。
2008年9月24日
鄭李錦芬女士榮獲《財星》雜誌「全球百位最具影響力女性」
美國《財星》雜誌於2008年8月27日揭曉「全球百位最具影響力女性」評選，安利大中華及東南亞地區行政總裁鄭李錦芬女士因多年來在商業管理方面的傑出成就，榮膺「全球百位最具影響力女性」，成為四位上榜的華人女性之一，也是歷年來第一位在兩岸三地跨國公司企業領導人身分上榜的華人女性。
自2004年開始，《財星》連續五年進行「全球百位最具影響力女性」評選，評選標準包括其對經濟的影響力、媒體知名度、事業成就等多項指標。今年上榜的女性包括政界軍界人士、企業主管，也有知名媒體人士以及非營利機構領導人，名列榜首的德國總理默克爾已是第三次蟬聯此項殊榮。
能夠獲此殊榮，鄭李錦芬女士表示十分榮幸，但她坦承，相比作為最具影響力女性中的一員，安麗才是她真正的歸屬，也是她感受到最多驕傲和快樂的地方。30多年安麗歲月，她享受著在這裡工作和生活的每一天，享受著與同事以及廣大直銷商的同舟共濟。在她看來，正因為服務於安麗這樣深具影響力的公司，有全體員工和直銷商夥伴的通力合作，她才能夠榮列這一榜單。她十分懇切地表示，這份榮譽並不屬於她自己，而屬於安麗大家庭中的每一位成員。
鄭李錦芬女士畢業于香港大學，獲文學士榮譽學位及工商管理碩士學位，曾任香港政府政務處行政主任，1977年加入安利，歷任安麗香港總經理、安麗香港和臺灣地區董事總經理、安利大中華地區行政總裁、美國安麗公司高級副總裁。現任美國安麗公司執行副總裁、安利大中華及東南亞地區行政總裁、安利（中國）日用品有限公司董事長。
九十年代初期，她積極推動美國安麗公司赴中國投資。在她的領導下，安利（中國）取得了令人矚目的成就，以出色業績躍居安利全球最大市場，為安麗全球業務穩健成長做出了突出貢獻。2005年4月，她被委任為美國安麗執行副總裁，除繼續負責安利大中華區市場外，還負責管理東南亞市場，包括泰國、馬來西亞、新加坡、印尼、菲律賓、汶萊和越南市場。
鄭李錦芬女士一直致力於推動工商界的相互溝通與交流，活躍於各種工商團體並擔任要職。工作之餘，她還廣泛參與社會事務，關注民生，尤其在公益慈善事業、保護婦女兒童、支援文化教育事業方面貢獻良多。
自2004年開始，《財星》連續五年進行「全球百位最具影響力女性」評選，評選標準包括其對經濟的影響力、媒體知名度、事業成就等多項指標。今年上榜的女性包括政界軍界人士、企業主管，也有知名媒體人士以及非營利機構領導人，名列榜首的德國總理默克爾已是第三次蟬聯此項殊榮。
能夠獲此殊榮，鄭李錦芬女士表示十分榮幸，但她坦承，相比作為最具影響力女性中的一員，安麗才是她真正的歸屬，也是她感受到最多驕傲和快樂的地方。30多年安麗歲月，她享受著在這裡工作和生活的每一天，享受著與同事以及廣大直銷商的同舟共濟。在她看來，正因為服務於安麗這樣深具影響力的公司，有全體員工和直銷商夥伴的通力合作，她才能夠榮列這一榜單。她十分懇切地表示，這份榮譽並不屬於她自己，而屬於安麗大家庭中的每一位成員。
鄭李錦芬女士畢業于香港大學，獲文學士榮譽學位及工商管理碩士學位，曾任香港政府政務處行政主任，1977年加入安利，歷任安麗香港總經理、安麗香港和臺灣地區董事總經理、安利大中華地區行政總裁、美國安麗公司高級副總裁。現任美國安麗公司執行副總裁、安利大中華及東南亞地區行政總裁、安利（中國）日用品有限公司董事長。
九十年代初期，她積極推動美國安麗公司赴中國投資。在她的領導下，安利（中國）取得了令人矚目的成就，以出色業績躍居安利全球最大市場，為安麗全球業務穩健成長做出了突出貢獻。2005年4月，她被委任為美國安麗執行副總裁，除繼續負責安利大中華區市場外，還負責管理東南亞市場，包括泰國、馬來西亞、新加坡、印尼、菲律賓、汶萊和越南市場。
鄭李錦芬女士一直致力於推動工商界的相互溝通與交流，活躍於各種工商團體並擔任要職。工作之餘，她還廣泛參與社會事務，關注民生，尤其在公益慈善事業、保護婦女兒童、支援文化教育事業方面貢獻良多。
簡單，就會賺
沒錯.做安麗要成功就是『簡單的事情重複做.』
前言：巴菲特說：人生要成功，只要做對幾件大事就好。
他的意思是，投資和人生一樣，抓對幾檔股票，專心做、長期買，就能成功了。
偏偏一般人習慣搶進殺出，對複雜的新商品特別有興趣。
行情好時，這個也買、那個也要；行情不好時，亂了手腳，才來頻問：我該麼辦？
怎麼辦？
關掉外面吵雜的聲音，回歸理財初衷；用自己最熟悉的投資工具、最簡單的策略，長期投資也好、低買高賣也行，然後，你就會看到簡單投資的力量。
每一次金融市場的繁華派對快要結束時，投資人就要開始準備承受一個危機的重創。而這一次不同以往的是，好幾個危機幾乎同時登場：包括第3次石油危機、全球糧食危機、美元崩盤危機、次貸與二房風暴引發的信用危機，連國際投資銀行、甚至各國中央銀行都成為受害者，就可以知道當前投資環境的險惡。
「是的，現在投資市場險惡，但這並不表示你需要更多的投資武器，其實在嚴峻的環境中，反倒應該要簡化你的投資策略，不能亂槍打鳥。」美國《Money》雜誌6月號的封面故事這樣提醒。
※巴菲特用簡單投資成了全球首富
有句諺語是這麼說的：智慧的人把複雜的事做簡單，愚蠢的人把簡單的事弄複雜。
「複雜局面，簡單投資」正是投資人現階段最要把握的重點。而簡單投資則可以從兩個層面來理解，一是投資工具要簡單，二是投資策略要簡單。
投資工具簡單，就是要從自己最拿手的工具著手，千萬不要「吃碗裡、看碗外」。至於投資策略簡單，就是找出可複製的投資方法，這種方法愈簡單愈好，比如貴了就賣、便宜了就買，或每月都按一定金額持續買進看好的股票或基金。
※百貨公司與餐廳是最簡單的溫度計
看看全球首富巴菲特（WarrenBuffett）是怎麼賺錢的。窩在偏遠的故鄉小鎮奧馬哈，房間裡只有幾樣東西：年報、報紙資料，以及電話。而巴菲特買股票的操作策略也是再簡單不過的了：買「便宜貨」，然後持有，等到變貴時再賣掉。簡單的3步驟，卻成為最大的力量。
友邦證券總經理陳智泉也曾經是個「頑固又複雜」的投資人，過去任職於摩根史坦利投資銀行的專業背景，每天有看不完的經濟數據、研究報告、市場消息，「資訊愈多反而愈混亂，後來我發現，去逛逛街，一眼就能看出市場景氣的變化。」在美國生活了27年的他，習慣觀察2個社會指標：百貨公司是不是在非特殊季節推出折扣？知名的中高水位餐廳周末是不是不需要排隊了？
就這2個簡單的觀察指標，他就能鐵口直斷現在的經濟環境。「半年前，想要到這些餐廳吃飯，還是須要排上1個半小時，不過，可以看出來大家點的菜變少了；現在，不用排隊，隨時去、隨時有空位。顯然美國經濟比半年前更糟糕。」
用雙腳雙眼實際感受經濟溫度後，每年的年初，陳智泉都會問自己：今年會發生什麼事？然後把2、3月會拿到的獎金去買自己相信會發生的事，到年底再來做總結。雖然這一年才剛過了半場多，但是陳智泉已經篤定的認為，「今年對我來說，會是個豐收年。」，因為年初他就進場買進石油ETF、黃金ETF、農糧ETF。
「抓趨勢是最簡單不過的東西。每到一個地方演講，我都會問相同的問題：『到今年12 月31 日止，你認為什麼事情會發生？』有90%的客戶都說高油價，每個人都抓到趨勢了，問題是除了囤油外，有多少人真的去投資這個趨勢？」陳智泉不解的說。
※聰明腦袋也會被複雜工具打敗
1930 年代， 英國經濟學家凱恩斯（John Keynes）曾對當時的股票市場做出這樣的形容：「股票市場投資，猶如報上的選美大賽，在報紙上刊登100張照片，由參賽者選出其中最美的6位，只要誰的選擇最接近全體參賽者的平均愛好，誰就得獎。結果參賽者都不選自己認為最美的那6位，而是選別人認為最美的6位。」
另外，一般人有個迷思，總以為由投資銀行那些「聰明」腦袋所設計出來、聽起來很高深的商品，會是賺錢的保證。
不過，去年美國發生次級房貸風暴，帶給全世界投資人最大的啟示卻是：複雜的財務金融投資工具如CDO（債權擔保憑證，正是這項工具讓花旗、美林等金融機構損失慘重），未必是投資的萬靈丹。事實上，前一陣子國內熱賣的連動債，也是運用複雜的財務工程所包裝出來的產品，結果卻讓一群人賠得慘兮兮。
凡事要求「抓重點」的國泰投信總經理張錫就點出，現在市場資訊不是不足、而是太多，正因為如此，造成投資人面對市場的變動，經常處於太恐慌與太興奮的情緒中。而「過度解讀」的結果，就容易犯了「簡單複雜化」的毛病。
的確，一般投資人把投資這件事情弄得太過複雜，不斷追漲殺跌、不斷為自己的投資組合加料，到頭來只是為券商貢獻手續費、為理專做業績，自己累得半死，資產卻反向縮水。
※追飆股、追新商品往往是一場空
我們可以來計算一下，頻繁買賣股票的代價，手續費與證交稅成本加起來為本金的0.585%（即買進手續費0.1425% ＋賣出手續費0.1425% 及證交稅0.3%）。
用絕對金額來表達，倘若一次買賣股票的金額為10萬元，那麼成本就是585元。假設每周進出股市一次，1年52個星期，交易成本總計為0.585%×52＝30.42%，意思是每周都進出股市一次，也就是10萬元每周在市場轉一次，一年就得平白繳交給券商及政府3萬元。
相對的，要cover這3萬元的成本，你必須有能力每年賺進3成的獲利。問題是，你有這樣的能耐嗎？不算不知道，一算嚇一跳，要知道魔鬼往往藏在細節中。
此外，美國《Money》雜誌提到，一個涵蓋6成股票、3成債券、1成現金的簡單投資組合，自1972 至2007 年可以創造10.7% 的年平均獲利率，這與包山包海，加入黃金、商品、不動產等多種投資組合的收益情況並沒有太大差異。也就是說，複雜的投資組合並不能為你增加獲利率。
※科斯托蘭尼：買了龍頭股再買安眠藥
《一個投機者的告白》作者科斯托蘭尼（Andre Kostolany）儘管是位精力充沛的投機家，但他最著名的建議卻是：到藥店買安眠藥吃，然後買各種國際標準股（龍頭股），睡上幾年。永豐銀行信託部資深專業經理陳冠君提到，一位朋友從8年前不定期不定額買中鋼（2002），一路從股價20元買到現在，加上股子股孫，他自己都算不清到底賺多少。
除了賺錢賺到搞不清楚外，這樣小額長期投資的好處就是，在現在一片烏鴉鴉的環境中，別人唉唉叫、他卻氣定神閒，生活品質一點都不打折。其實中鋼就是一檔很「簡單」的股票，但是能夠長年穩賺中鋼股子股孫的大概沒幾人。
被譽為最偉大的基金經理人彼得．林區（Peter Lynch），在接掌麥哲倫基金時，要求眾多分析師與經理人在報告個人推薦的1檔明星股時，要在1分半鐘內完成，「如果你看中哪支股票，就要能在90秒內簡單的說明，讓5年級小朋友也能聽得懂」。可見最偉大的基金經理人，買的也是最簡單、能馬上說出優點的好股票。
政大財管系教授周行一觀察到，成功的投資人有兩種，一種是極其認真，一種是奉行簡單。
但要做認真的投資人並不容易，因為一般人白天要工作上班，晚上要照顧家庭，就算想認真也分身乏術。因此想要成功，他建議朝「簡單」的方向去做。
※致富靠習慣的力量：簡單工具＋長期施行
張錫指出，一般人會頻頻在投資上栽跟斗，多半都是輸在貪與怕的人性，而想要打敗人性，就要採用KISS 法則（Keep It Simple & Stupid），例如定期定額買基金、買股票、買ETF，長期下來，絕對是贏家。
「長期投資」，又是老生常談，不過，這麼簡單的事情，一般人就是學不會。也難怪科斯托蘭尼會建議投資人買安眠藥來吃了。
巴菲特有一次在一所大學的商學院做演講時，有學生請他談談致富之道，他只說了幾個字：是習慣的力量。因為只有當你習慣了做一些事情，你才可能「長期」的施行。理財恰恰是需要長期施行的過程。而要形成一個不斷重複做的事情，則一定要簡單。唯有簡單的操作步驟才容易學會、並且能夠長期不斷做下去，最後成為一種習慣。相反的，太複雜的事情很難成為習慣。
期貨交易界傳奇人物理查· 丹尼斯（Richard Dennis）為了想弄清楚偉大的交易員是天生造就的還是後天培養的，於是在1983年招募了13個人，教授給他們期貨交易的基本概念，以及他自己的交易方法和原則。學員們被稱為「海龜」，而海龜成為交易史上最著名的實驗，因為在短短的4年半中，這群海龜取得了年平均80%的投報率。
有趣的是，丹尼斯所傳授的交易原則，多半不是新概念，有些甚至是在他出生前，其他知名交易人就遵守奉行的基本原則，但他卻證明：用一套簡單的系統和法則，可以使僅有很少或根本沒有交易經驗的人成為優秀的交易員。
而關於海龜交易法則也不是什麼了不起的秘密，相反的，正如丹尼斯所說：「幾乎任何人都能夠列一張交易法則的清單，其中的80% 與我們教授給我們的學員的一樣。重點是『有信心』、『有紀律』、『連續地』應用所學到的法則，這才是海龜們成功的祕訣。」
可見投資理財要成功，靠的不是複雜的產品或法則，相反的，簡單的工具與策略，加上信心與紀律，便能發揮驚人的功效。
也因此，面對現在的環境，我們的建議是：關掉外面吵雜的聲音，專注於自己的理財目標，找出最適合自己投資性格的簡單投資工具，那麼就算再怎麼險惡的投資環境，也無法阻止你的財富穩定成長。
2008年9月23日
罷職求去----想離開的是「人」，不是「公司」
~自由時報 電子報 文／約翰麥斯威爾 譯／章世佳
求去者」所為何事？
去年獲選為「世界領導大師（Guru of World Leadership）」排行全球排名第一的約翰麥斯威爾（John C. Maxwell），在其即將出版的新書《領導力的黃金法則》裡指出，領導者往往會認為別人離職跟我無關，但事實上領導者通常就是肇因。
資料顯示，高達65%的人是因為他們的主管而離職。我們大可以說員工是離開工作或公司，但事實上他們通常是開除上司。「公司」沒有錯待員工，是人錯待員工；有時同事惹出問題，也會促使他人求去，但員工的頂頭上司往往才是孤立他們的人。
大部分領導者都能讓員工在首次見面時留下良好印象，而且人們對新工作總抱持樂觀態度，希望終能成功。但時間一久，領導者的真面目會露出來，無法維持刻意營造的形象。如果老闆是個蠢蛋，員工遲早會知道。所以，員工會開除什麼樣的上司呢？通常分為以下四類：
類型1／離開貶低他們的人
所有人都喜歡聽好話、都喜歡受人欣賞，然而，許多人在工作上沒有受到正面的回饋與欣賞，甚至常常是相反的，他們覺得被貶低。他們的老闆高高在上，輕視甚至蔑視他們。對任何一種人際關係來說，這種作法都代表災難，即使是在專業的工作領域。
領導者通常善於在機會或交易中發現價值，對人也需要有類似的心態。在為你工作的人身上找到價值，讚美他們所做的貢獻。他們可能藉由生產貨品或提供服務，貢獻價值給顧客；也可能透過增加總產值，貢獻價值給公司；還可能藉著增強自己的能力，在工作上發揮到極致，貢獻價值給同事。找一些事表達你對他們的賞識，他們會感念而為你工作。
類型2／離開不值得信任的人
你是否跟你不信任的人共事過？那是可怕的經驗。沒有人喜歡跟靠不住的夥伴工作。不幸的是，曼徹斯特顧問公司（Manchester Consulting）完成的一項調查顯示，職場信任程度正逐漸下滑，他們也發現，領導者最快在工作上失去部屬信任的五個毛病是：
□ 言行不一
□ 將個人利益置於團體利益之上
□ 隱瞞資訊
□ 說謊或說話避重就輕
□ 心胸狹窄
相反地，調查發現領導者建立信任的五種最佳方式就是：
□ 保持清廉正直
□ 公開溝通願景與價值觀
□ 尊敬員工如同夥伴
□ 將共同目標置於個人利益之上
□ 置個人風險於一旁，做正確的事
領導者想要建立並維持信任，與正直、溝通兩者休戚相關，如果你不想人們離開你，就需要展現言行一致、心胸開放，並做到值得信任。
類型3／離開無能的人
無論是工廠作業員、業務員、中階主管、運動選手或義工，每個人都希望自己的上司是名副其實的領導者，他們充分展現能力，並激發部屬信心，而非單靠個人魅力。
如果領導者無法勝任工作，反而分散團隊注意力，浪費人們的精力，讓他們無法專心做事，也把焦點從組織的願景與價值轉移到個人行為。如果無能的領導者帶領一群才高八斗的部屬，這些人會憂心領導者胡搞瞎搞；如果部屬技能不足或缺乏經驗，就更不知何去何從。不管哪一種情況，都會導致生產力下滑、士氣低落。
無能的領導者很難長期帶領才能出眾的人。
類型4／離開缺乏安全感的人
如果一個領導者重視部屬、正直不阿，而且能力卓越，人們就會心甘情願地跟隨，對吧？其實不然，即使領導者擁有上述三項特質，還有一個特質會讓人們求去：不安全感。
缺乏安全感的領導者很容易辨認出來，他們對權力、地位與認同的渴望，明顯表露在懼怕、懷疑、不信任或嫉妒的態度上，只是有時表現方式比較微妙。
格外傑出的領導者會做兩件事：培育其他的領導者，而且在工作上學習放手。這些是沒有安全感的領導者絕不會做的事。相反地，他們只想讓自己成為不可或缺的一員，因此他們不訓練部屬發揮潛能，以免部屬比他們更成功。事實上，他們不願看到部屬沒有他們的協助而成功，只要部屬步步高升，他們就備感威脅。
人們願意為給他們加油打氣的領導者工作，而不願意為老愛潑冷水的領導者工作；人們想要的是推他們飛上高空的領導者，而非扯後腿的領導者；人們想要的是幫助他們發揮潛能以致成功的良師益友。如果他們發現領導者關心的是維護自己的權力、地位，最後他們還是會另覓能者的。
留住人心的竅門
無論你是多優秀的領導者，偶爾還是會流失一些人才，但你可以嘗試使自己變成人們想跟隨的領導者。以下6點是我用來提醒自己，辭職的人想離開的是人，不是公司：
1. 我為自己和別人的關係負責。當人際關係轉壞時，我會採取行動改善。
2. 我會在部屬離職前做個訪談。目的是要找出我是不是他們離開的原因。如果是，我會道歉並試著與他們敦睦情誼。
3. 我高度重視和我一起共事的人。人們信任領導者是一件很棒的事；更棒的是領導者也信任部屬。
4. 我把信用列在領導清單首位。我可能不是一直都能勝任所有職務，事實上每個領導者都會有力不從心的時候，但我總是盡力贏得員工信任。
5. 我認為我的心理健康能為人們打造一個有安全感的環境。因此我會積極思考，以正確的行為待人，並遵循「你要別人怎麼對你，你也要怎麼待人」的「黃金法則」。
6. 我維持虛心受教的精神，也持續培養我對個人成長的熱情。我要學習不輟，以便持續領導。如果我不斷成長，絕不會成為阻擋部屬發揮潛力的「蓋子」。
流失頂尖人才是組織發展最不樂見的事，當那樣的情況發生時，別怪公司、競爭激烈、市況不佳或經濟不振，該怪的是領導者。絕對不要忘記，辭職的人往往想離開的是人，不是公司。如果你想留住最優秀的人才，並且幫助組織完成使命，那就勉力成為更好的領導者吧。
求去者」所為何事？
去年獲選為「世界領導大師（Guru of World Leadership）」排行全球排名第一的約翰麥斯威爾（John C. Maxwell），在其即將出版的新書《領導力的黃金法則》裡指出，領導者往往會認為別人離職跟我無關，但事實上領導者通常就是肇因。
資料顯示，高達65%的人是因為他們的主管而離職。我們大可以說員工是離開工作或公司，但事實上他們通常是開除上司。「公司」沒有錯待員工，是人錯待員工；有時同事惹出問題，也會促使他人求去，但員工的頂頭上司往往才是孤立他們的人。
大部分領導者都能讓員工在首次見面時留下良好印象，而且人們對新工作總抱持樂觀態度，希望終能成功。但時間一久，領導者的真面目會露出來，無法維持刻意營造的形象。如果老闆是個蠢蛋，員工遲早會知道。所以，員工會開除什麼樣的上司呢？通常分為以下四類：
類型1／離開貶低他們的人
所有人都喜歡聽好話、都喜歡受人欣賞，然而，許多人在工作上沒有受到正面的回饋與欣賞，甚至常常是相反的，他們覺得被貶低。他們的老闆高高在上，輕視甚至蔑視他們。對任何一種人際關係來說，這種作法都代表災難，即使是在專業的工作領域。
領導者通常善於在機會或交易中發現價值，對人也需要有類似的心態。在為你工作的人身上找到價值，讚美他們所做的貢獻。他們可能藉由生產貨品或提供服務，貢獻價值給顧客；也可能透過增加總產值，貢獻價值給公司；還可能藉著增強自己的能力，在工作上發揮到極致，貢獻價值給同事。找一些事表達你對他們的賞識，他們會感念而為你工作。
類型2／離開不值得信任的人
你是否跟你不信任的人共事過？那是可怕的經驗。沒有人喜歡跟靠不住的夥伴工作。不幸的是，曼徹斯特顧問公司（Manchester Consulting）完成的一項調查顯示，職場信任程度正逐漸下滑，他們也發現，領導者最快在工作上失去部屬信任的五個毛病是：
□ 言行不一
□ 將個人利益置於團體利益之上
□ 隱瞞資訊
□ 說謊或說話避重就輕
□ 心胸狹窄
相反地，調查發現領導者建立信任的五種最佳方式就是：
□ 保持清廉正直
□ 公開溝通願景與價值觀
□ 尊敬員工如同夥伴
□ 將共同目標置於個人利益之上
□ 置個人風險於一旁，做正確的事
領導者想要建立並維持信任，與正直、溝通兩者休戚相關，如果你不想人們離開你，就需要展現言行一致、心胸開放，並做到值得信任。
類型3／離開無能的人
無論是工廠作業員、業務員、中階主管、運動選手或義工，每個人都希望自己的上司是名副其實的領導者，他們充分展現能力，並激發部屬信心，而非單靠個人魅力。
如果領導者無法勝任工作，反而分散團隊注意力，浪費人們的精力，讓他們無法專心做事，也把焦點從組織的願景與價值轉移到個人行為。如果無能的領導者帶領一群才高八斗的部屬，這些人會憂心領導者胡搞瞎搞；如果部屬技能不足或缺乏經驗，就更不知何去何從。不管哪一種情況，都會導致生產力下滑、士氣低落。
無能的領導者很難長期帶領才能出眾的人。
類型4／離開缺乏安全感的人
如果一個領導者重視部屬、正直不阿，而且能力卓越，人們就會心甘情願地跟隨，對吧？其實不然，即使領導者擁有上述三項特質，還有一個特質會讓人們求去：不安全感。
缺乏安全感的領導者很容易辨認出來，他們對權力、地位與認同的渴望，明顯表露在懼怕、懷疑、不信任或嫉妒的態度上，只是有時表現方式比較微妙。
格外傑出的領導者會做兩件事：培育其他的領導者，而且在工作上學習放手。這些是沒有安全感的領導者絕不會做的事。相反地，他們只想讓自己成為不可或缺的一員，因此他們不訓練部屬發揮潛能，以免部屬比他們更成功。事實上，他們不願看到部屬沒有他們的協助而成功，只要部屬步步高升，他們就備感威脅。
人們願意為給他們加油打氣的領導者工作，而不願意為老愛潑冷水的領導者工作；人們想要的是推他們飛上高空的領導者，而非扯後腿的領導者；人們想要的是幫助他們發揮潛能以致成功的良師益友。如果他們發現領導者關心的是維護自己的權力、地位，最後他們還是會另覓能者的。
留住人心的竅門
無論你是多優秀的領導者，偶爾還是會流失一些人才，但你可以嘗試使自己變成人們想跟隨的領導者。以下6點是我用來提醒自己，辭職的人想離開的是人，不是公司：
1. 我為自己和別人的關係負責。當人際關係轉壞時，我會採取行動改善。
2. 我會在部屬離職前做個訪談。目的是要找出我是不是他們離開的原因。如果是，我會道歉並試著與他們敦睦情誼。
3. 我高度重視和我一起共事的人。人們信任領導者是一件很棒的事；更棒的是領導者也信任部屬。
4. 我把信用列在領導清單首位。我可能不是一直都能勝任所有職務，事實上每個領導者都會有力不從心的時候，但我總是盡力贏得員工信任。
5. 我認為我的心理健康能為人們打造一個有安全感的環境。因此我會積極思考，以正確的行為待人，並遵循「你要別人怎麼對你，你也要怎麼待人」的「黃金法則」。
6. 我維持虛心受教的精神，也持續培養我對個人成長的熱情。我要學習不輟，以便持續領導。如果我不斷成長，絕不會成為阻擋部屬發揮潛力的「蓋子」。
流失頂尖人才是組織發展最不樂見的事，當那樣的情況發生時，別怪公司、競爭激烈、市況不佳或經濟不振，該怪的是領導者。絕對不要忘記，辭職的人往往想離開的是人，不是公司。如果你想留住最優秀的人才，並且幫助組織完成使命，那就勉力成為更好的領導者吧。
2008年9月17日
羅傑斯給女兒的傳家信
移居新加坡的投資大師羅傑斯，將他過去做為投資家和冒險家所學來的知識，寫成一封封的信，留給兩個女兒當作一生最珍貴的禮物。(全文12封.以下4封)
你們的父親是位投資家，也是個勤奮的人，盡其所能得學習新知識來賺錢，所以才能在三十七歲時退休。我想告訴你們我從這些經驗中所學到的東西。
我是個鄉下來的孩子，一心想著如何賺到足夠的錢使自己自由自在、毋須聽人使喚。我五歲時就在棒球場撿空可樂瓶去換錢，這是我第一份賺錢的工作；六歲時就在球場中有自己的攤子。
最後我到了華爾街，在這裡我發現最佳的賺錢機會——竟然有人付錢給我發揮我的熱情，附加獎賞則是盡可能的認識這個世界。一旦賺夠足以讓我退休的財富，我就不再需要工作，也因此可以隨心所欲的環遊世界，並滿足我想知道世界是怎麼運轉的學習熱忱。
還是個孩子的時候，我就喜歡找事做，而且大多做得相當成功。但現在，這世界上能帶給我最大快樂的是我的家庭。我的最新探險，就是在二○○三年及二○○八年生的兩個寶貝女兒。為了妳們兩個，我要與妳們分享下面這些應該知道的重要事情，使妳們也能過成功的日子。
第一封信：沒有人靠有樣學樣而成功
假如周遭的人都勸你不要做某件事，甚至嘲笑你根本不該想去做，就可以把這件事當作可能成功的指標。
在生命中總會有某個時刻需要你下非常重要的決定－－關於你的工作、家庭、生活，關於住在哪裡，關於怎麼投資你的金錢。這時會有很多人願意提供你忠告，但是記住這句話：你的生活是你自己的，不是別人的。
別人的忠告當然有對的時候，但事後證明這些忠告無用的次數卻更多。妳們必須靠自己研究──盡可能學習面對挑戰的本事，自行判斷訊息的真偽並為自己做決定。
妳們天生就有能力為自己的最大利益下最好的決策，在大多數的情況下，經過自己的思索比違背自己的意願而聽從他人的決定，更能做出正確的決策並採取正確的行動。
過去，我在幾個重要的投資決策上，曾經聽從別人勸告而忽略自己內心的決定。奇怪得很，每次這樣的投資都失敗，每一次都讓我損失慘重。於是我不再讓別人影響我，並根據自己所下的決定採取行動。直到年過三十，我終於瞭解這才是最佳的投資之道；我同時也知道，我之所以會成功是因為自己遵照這個原則，而不去想會不會太遲了。
我記得小時候讀過一篇關於游泳健將唐娜‧迪薇羅娜（Donna de Varona）的報導，報導指出早期她是個不錯但並非頂尖的游泳選手，但是她後來卻在奧運中拿到兩面金牌，究竟發生什麼事了？她回答記者：「以前我老是在注意別的游泳選手，但是之後我就學會無視於他們，游我自己的泳。」
假如每個人都嘲笑你的想法，這就是可能成功的指標！
假如周遭的人都勸你不要做某件事，甚至嘲笑你根本不該想去做，就可以把這件事當作可能成功的指標。這個道理非常重要，妳們一定要瞭解：與眾人反向而行是很需要勇氣的。事實是，這世界上從不曾有哪個人是只靠「從眾」（follow the crowd）而成功的。
我用中國給妳們舉個例子。過去人家都說那不是一個值得投資的國家，而事實上，直到一九九○年代晚期之前，幾乎沒有西方人真的試著在中國投資過。
在一九八○年代，我發現中國大有潛力，於是開始盡我所能的蒐集中國的資料，開始在這裡投資。當時大部分人都認為我瘋了才會這麼做，他們說這個食古不化、不知變通的共產國家，絕對不會允許外國人在這裡投資成功，而且他們會沒收成功者的財產。但我聽從自己的直覺，盡可能的判讀所有找得到的有關中國各種局勢的文件，也實地參訪好些地方，做自己的研究。
邏輯很簡單：那個國家有超過十億的人口，他們的儲蓄率高得驚人──超過年收入的三分之一──而這些錢是他們可以用來投資的。一個有這麼高儲蓄率的國家，怎麼可能不會成長？
相反的，看看美國。在一九九○年代我第一次環球旅行時，美國的儲蓄率只有四％，現在甚至跌到只剩二％；雪上加霜的是，美國還有嚴重的財政危機。當別人相信一些「常識」，認為投資中國太冒險時，我聽從自己的判斷，大膽的投資中國。從那時開始，中國的成長已遠遠超越美國和世界上絕大部分的其他國家。
仔細觀察每個領域的成功者，不論是音樂家、藝術家或是什麼專家，他們之所以成功，都不是因為模仿別人。有任何人因為看著別人的作為有樣學樣而成功的嗎？
以惠普科技（HP）為例，他們能脫穎而出，就是因為他們做的是與眾不同的事。要做別人不敢做、不願做的事，你得有熱情與勇氣，而成功永遠降臨在那些大膽冒險、敢走別人不走的路的人身上。這正是為什麼惠普能成為一家重要的公司。惠普永遠不怕跳得太高，即使可能因此使部分產品賣不出去或報廢，也勇於嘗試新的機會。
我要妳們以這種勇氣追求自己的理想與抱負。
第二封信：做你熱愛的事
假如你喜歡燒菜，就去開一間你自己的餐館；假如你擅長跳舞，就去學跳舞。想成功最快的方法，是做你喜歡做的事，然後全力以赴。
在我開始第一項事業時，我是個六歲的企業家。妳們或許會覺得太早了點吧，其實年齡與你想開始做什麼事並不相干。我寧可花時間在棒球場撿空瓶子換錢，也不願花時間在球場上跟朋友打棒球。
我在六歲時，第一次借到錢來開展自己的事業。我買了一部賣花生米和可樂的小推車，在兒童棒球聯盟比賽時，成功的賺了不少錢。五年之後，我不但還清了向我父親借貸的錢，銀行裡還有一百美元的存款。
當你發現有一件事是你感興趣的，別讓年齡牽絆你，去做就是了。
該怎麼做才會成功呢？答案非常簡單：做你熱愛的事。我在投資方面會成功，因為那是我最喜歡做的事。假如你喜歡燒菜，就去開一間你自己的餐館；假如你擅長跳舞，就去學跳舞。想成功最快的方法，是做你喜歡做的事，然後全力以赴。
對我來說，研究世界各地發生的事，並且知道得透徹詳細，是我的樂趣。早在學生時代，我就對世界各國的歷史地理深感興趣。當我到華爾街工作時，我發現真的有人願意付錢買我的知識：比如，智利的革命會使銅的價格上漲。
只要負擔得起基本的生活費用，我會很高興免費研究這些事。能做自己喜歡做的事的人，他們不是在「上班」，而是每天迫不及待睜開眼睛，趕快去享受工作的樂趣。
假如選擇一個妳們不關心的領域，就不可能有希望獲得成功。
假如你喜歡且關心自己所做的事，自然會想把它們做得最好。投資和生活一樣，細節往往是成功或失敗的關鍵。所以你不能忽略任何細節，不管它看似多麼的無關緊要，你必須搜尋、驗證每個訊息，只要與你的投資決策有關，都不能掉以輕心。任何讓你覺得不安的問題或感覺，都要找出答案來。大部分人之所以不成功，原因往往出在研究不夠徹底，只看他們隨手可拿到的資訊。
當我在耶魯大學念書時，有位同學問我，我花了多少時間準備考試。他認為花五個小時準備就很夠用了。我無法回答自己花了多少時間，因為我根本一直在讀書、溫習功課。來自阿拉巴馬的窮鄉僻壤，能夠進入耶魯大學就足以讓我頭昏了，其他大部分同學都來自有名的高中，根基都比我好。我唯一比他們強的地方是我比他們用功，我盡可能的讀書，我認為沒有「我已經準備得夠好了」這回事。
我所做的成功投資，都是因為事先花時間盡可能的蒐集資訊，詳細研讀每個細節。假如你涉入自己不懂的事物，那你永遠不會成功。假如你對自己不瞭解的東西下注，這不是在投資，這叫賭博。
在納米比亞（Namibia）的旅行途中，我買了一顆鑽石送給妳們的母親，店家說這顆鑽石值七萬美元，我殺價殺到五百美元。（才看了這顆鑽石一眼，妳們母親就宣稱我被坑了。）後來，我在坦尚尼亞（Tanzania）把這顆鑽石秀給一位鑽石商人看，他大笑，因為那不是顆鑽石，而是玻璃珠！我當然知道鑽石的價值，但是我所知道的也就只有這樣。我不能分辨真的和假的鑽石，所以我會上當。我一直告訴人家只能投資在你懂的東西上，自己卻在鑽石上栽了個大跟頭。
假如妳們想成功，一定得知道自己在做什麼。如果你連如何區辨一顆鑽石的真假都做不到，最後你手上握有的，會和我一樣，就只是一顆玻璃珠。現在回頭看，我很高興這顆昂貴的玻璃珠不是真的鑽石，它提醒我遠離自己未能完全瞭解的事情，這個教訓真是太便宜了。
第三封信：走出去看這個世界
不要只是做個觀光客－－妳們要去到不同的人居住的環境，親眼見識他們怎麼生活，跟他們一樣的過日子。從地平線開始，往上看這個世界。
盡可能的旅行並觀看這個世界，會讓妳們的視野擴大好幾倍。假如你真想認識你自己和你的國家，出去看看這個世界。藉由與別的國家和住在那裡的人做比較，你將會學到如何從完全不同的角度看待你的國家和你自己。
妳們的父親可以很有信心的說這句話，因為我已經環遊世界兩次。從一九九○年起，我花了二十二個月，騎摩托車遊歷六大洲。第二次環遊世界是在一九九九年，我與妳們的母親花了三年時間，共同駕駛一輛特別訂製的賓士車，行遍一百一十六個不同的國家，總共走了二十四萬五千公里路。
我們親眼見到這些國家的不同人文景觀，在旅程中，我們敞開胸襟，嘗試所有新奇的東西。我們第一次吃活生生的蛇做的晚餐，廚師在我們的面前宰殺、烹飪，我愛極了。我們開車穿越戰區，總是去城市中「最可怕的」地區看它是不是真的那麼可怕。我們發現全世界的人本質上都一樣，不論膚色、種族、語言、宗教、飲食和衣著，我們發現完全沒有任何理由懼怕外國人或「跟自己不一樣的人」。
當看過廣闊的世界後，你對自己及你的國家理解會更深入。接觸到不同的人、體驗過不同的世界後，你對自己會有更多的認識。你會發現你從來不曾注意的興趣，從而知道你的長處和短處；你也會發現你過去認為很重要的事，其實並沒有那麼了不起。
不要只是做個觀光客－－妳們要去到不同的人居住的環境，親眼見識他們怎麼生活，跟他們一樣的過日子。從地平線開始，往上看這個世界。當你觀察到一般老百姓的生活，而不只是裝飾得很漂亮的景點時，你會不期然的發現使你心中浮現重要問題的一些經驗。
做為妳們的父親，我希望妳們自願成為一個世界公民。有一天，我希望能看到妳們踏出勇敢的第一步。
我想到我在旅途中學到的所有東西，現在可以全數傳授給妳們，我幾乎等不及要教妳們如何開車、如何看地圖──所有那些我父親教我的東西。我想到那些我還沒有去過的地方：巴西內陸、印度南部、厄立特里亞（Eritrea，在非洲東北部，第二次世界大戰前為義大利屬地，現與阿比西尼亞聯合成立成為一個聯邦）、伊朗、以色列。
下次環遊世界時，我會帶妳們去看這些地方。妳們的母親和我有打算要搬到上海或西班牙西南部住，或去旁塔厄則提（Punta del Este，烏拉圭東南的海濱城市）或科洽班巴（Cochabamba，玻利維亞中部城市）。
第四封信：研讀史哲與心理學
我要再一次叮嚀妳們，好好的研究歷史，學習世界歷史上什麼事真的發生了、什麼沒發生，這會幫助妳們瞭解，在世界的各個角落什麼事將要發生。
妳們是在二○○三年五月和二○○八年三月出生的，也許現在對妳們講這些好像太早了，但是，有一天我要妳們去研讀哲學。
假如你想瞭解自己以及什麼對你是重要的，你就必須學習如何好好的思考；在你能夠成就任何事之前，也必須更瞭解自己。研讀哲學就幫助我做到了這件事。現在很多人都是人云亦云，他們的智識進程受限於國家文化或宗教。要跳脫這些框架來思考，要獨立檢驗事情的真偽，這才是真正的哲學。研讀哲學會訓練你去檢驗每一種概念、每一項「事實」。
當我在牛津念哲學時，我學得並不好，因為他們老是問我問題，一些非常簡單的問題，如太陽從東方昇起，或是在沒人的森林一棵樹倒下時是否會發出聲音。當時我看不出這些問題的意義，但是後來我發現有必要檢視每一個命題，不論它已被多少人接受或證明過。這個尋找其他可能的解釋、思考得更深遠的能力，將來會對妳們很有用。
我要妳們研讀歷史，從宏觀的角度觀看世界發生什麼事。妳們會發現今日為真的事，十年、二十年以後並非如此。在一九一○年，英國和德國的皇室是最親密的朋友和盟邦；四年以後，兩國交戰，前所未有的激烈。無論從任何角度檢視世界，你會發現十年、二十年以後，每一件事都改變了。
對歷史、政治和經濟的興趣，將幫助妳們觀察到，發生在一個國家的重大事件如何影響到其他國家。一個國家所發生的大事不只影響到華爾街，也會對全球原物料和股票價格、甚至整個世界造成影響。歷史一再告訴我們，戰爭和政治的不穩定可以使原物料的價格上揚，金價也絕對會隨之上升。一場大規模的戰爭不但會驅使金價上揚，幾乎所有的原物料也會跟著騰貴。
在妳們到海外旅行之前，我要妳們研讀目的地國家的歷史。沒有歷史的背景知識，你不可能對觀察到的事物有太多瞭解。你當然可以做個觀光客，欣賞不同的景點，但是幾個月以後，這樣的你，是不會記得去過哪個地方、又看到些什麼的。那有多可惜啊！
這正是為什麼我鼓勵妳們先讀歷史，再去看世界。
我要再一次叮嚀妳們，好好的研究歷史，學習世界歷史上什麼事真的發生了、什麼沒發生，這會幫助妳們瞭解，在世界的各個角落什麼事將要發生。
要在投資上成功，除了哲學和歷史，妳們需要學習心理學。情緒會驅使股票市場走向某一個方向。當大眾對某則新聞過度反應時，他們要不然是高價買入，要不然就是在不對的時機賣空。很多時候，投資者的心理會加速市場的走向。
每個人都會驚慌，我自己也驚慌過好幾次，在股市賠了很多錢。在一九八○年石油危機後，我已經做過研究，確信石油供過於求，然而，石油的價格繼續攀高。油價肯定很快會下跌，所以我就賣空。不久之後，兩伊戰爭爆發，由於全世界都在擔心石油短缺，石油的價格開始狂飆。
我必須承認這是個錯誤的判斷。有人安慰我只是運氣不好，但那是不正確的。有些人已經知道戰爭迫在眉睫，龐大的軍事行動已經展開，宣傳機已經啟動，而我卻沒有做好功課。就像個剛出道的生手一樣，我急忙買回我賠本賣空的部位，然後在一個高一點的價格時賣出。雖然石油價格真的像我原先預期的下跌了，卻是在它繼續飆升到高點後才掉下來──那時已經太遲，我早就出清我的部位了。
如果妳們在市場驚慌的迷霧中喪失自己的看法，那就等於在市場上失去金錢。當妳們瞭解心理學後，對自己會有更深的認識。
把妳們倆扶養長大成人是我一生中最大的探險。我對可以教妳們什麼興奮得不得了，我有好多心得想要告訴妳們……
我父親教我的一切，我很希望把它再傳給妳們。我知道把妳們倆扶養長大成人是我一生中最大的探險。樂樂（羅傑斯大女兒，英文名Happy），當妳仍在妳母親的肚子裡時，我已經替妳準備好一張世界地圖及一具地球儀，還有一個小豬撲滿。當然，我也會替碧兒（羅傑斯二女兒，英文名Beelander、暱稱Bee）準備好。
我對可以教妳們什麼興奮得不得了，我有好多心得想要告訴妳們，或許我沒辦法全部都說完，但是我確信我可以教妳們很多東西。我可以教妳們投資，教妳們如何愛別人，教妳們努力去達成妳們的夢想，在妳們一生中實現它們。我也會與妳們分享我從我父親那裡學來的一切，我希望有一天，妳們也會與妳們的孩子分享這一切。
書籍簡介_投資大師羅傑斯給寶貝女兒的12封信 [ 隱藏 ]
出版社：遠流
出版日期：2008.7.31
作者：吉姆．羅傑斯
1942年生，量子基金創辦人，現職為羅傑斯控股公司主席。父親資歷5年，育有2女。
你們的父親是位投資家，也是個勤奮的人，盡其所能得學習新知識來賺錢，所以才能在三十七歲時退休。我想告訴你們我從這些經驗中所學到的東西。
我是個鄉下來的孩子，一心想著如何賺到足夠的錢使自己自由自在、毋須聽人使喚。我五歲時就在棒球場撿空可樂瓶去換錢，這是我第一份賺錢的工作；六歲時就在球場中有自己的攤子。
最後我到了華爾街，在這裡我發現最佳的賺錢機會——竟然有人付錢給我發揮我的熱情，附加獎賞則是盡可能的認識這個世界。一旦賺夠足以讓我退休的財富，我就不再需要工作，也因此可以隨心所欲的環遊世界，並滿足我想知道世界是怎麼運轉的學習熱忱。
還是個孩子的時候，我就喜歡找事做，而且大多做得相當成功。但現在，這世界上能帶給我最大快樂的是我的家庭。我的最新探險，就是在二○○三年及二○○八年生的兩個寶貝女兒。為了妳們兩個，我要與妳們分享下面這些應該知道的重要事情，使妳們也能過成功的日子。
第一封信：沒有人靠有樣學樣而成功
假如周遭的人都勸你不要做某件事，甚至嘲笑你根本不該想去做，就可以把這件事當作可能成功的指標。
在生命中總會有某個時刻需要你下非常重要的決定－－關於你的工作、家庭、生活，關於住在哪裡，關於怎麼投資你的金錢。這時會有很多人願意提供你忠告，但是記住這句話：你的生活是你自己的，不是別人的。
別人的忠告當然有對的時候，但事後證明這些忠告無用的次數卻更多。妳們必須靠自己研究──盡可能學習面對挑戰的本事，自行判斷訊息的真偽並為自己做決定。
妳們天生就有能力為自己的最大利益下最好的決策，在大多數的情況下，經過自己的思索比違背自己的意願而聽從他人的決定，更能做出正確的決策並採取正確的行動。
過去，我在幾個重要的投資決策上，曾經聽從別人勸告而忽略自己內心的決定。奇怪得很，每次這樣的投資都失敗，每一次都讓我損失慘重。於是我不再讓別人影響我，並根據自己所下的決定採取行動。直到年過三十，我終於瞭解這才是最佳的投資之道；我同時也知道，我之所以會成功是因為自己遵照這個原則，而不去想會不會太遲了。
我記得小時候讀過一篇關於游泳健將唐娜‧迪薇羅娜（Donna de Varona）的報導，報導指出早期她是個不錯但並非頂尖的游泳選手，但是她後來卻在奧運中拿到兩面金牌，究竟發生什麼事了？她回答記者：「以前我老是在注意別的游泳選手，但是之後我就學會無視於他們，游我自己的泳。」
假如每個人都嘲笑你的想法，這就是可能成功的指標！
假如周遭的人都勸你不要做某件事，甚至嘲笑你根本不該想去做，就可以把這件事當作可能成功的指標。這個道理非常重要，妳們一定要瞭解：與眾人反向而行是很需要勇氣的。事實是，這世界上從不曾有哪個人是只靠「從眾」（follow the crowd）而成功的。
我用中國給妳們舉個例子。過去人家都說那不是一個值得投資的國家，而事實上，直到一九九○年代晚期之前，幾乎沒有西方人真的試著在中國投資過。
在一九八○年代，我發現中國大有潛力，於是開始盡我所能的蒐集中國的資料，開始在這裡投資。當時大部分人都認為我瘋了才會這麼做，他們說這個食古不化、不知變通的共產國家，絕對不會允許外國人在這裡投資成功，而且他們會沒收成功者的財產。但我聽從自己的直覺，盡可能的判讀所有找得到的有關中國各種局勢的文件，也實地參訪好些地方，做自己的研究。
邏輯很簡單：那個國家有超過十億的人口，他們的儲蓄率高得驚人──超過年收入的三分之一──而這些錢是他們可以用來投資的。一個有這麼高儲蓄率的國家，怎麼可能不會成長？
相反的，看看美國。在一九九○年代我第一次環球旅行時，美國的儲蓄率只有四％，現在甚至跌到只剩二％；雪上加霜的是，美國還有嚴重的財政危機。當別人相信一些「常識」，認為投資中國太冒險時，我聽從自己的判斷，大膽的投資中國。從那時開始，中國的成長已遠遠超越美國和世界上絕大部分的其他國家。
仔細觀察每個領域的成功者，不論是音樂家、藝術家或是什麼專家，他們之所以成功，都不是因為模仿別人。有任何人因為看著別人的作為有樣學樣而成功的嗎？
以惠普科技（HP）為例，他們能脫穎而出，就是因為他們做的是與眾不同的事。要做別人不敢做、不願做的事，你得有熱情與勇氣，而成功永遠降臨在那些大膽冒險、敢走別人不走的路的人身上。這正是為什麼惠普能成為一家重要的公司。惠普永遠不怕跳得太高，即使可能因此使部分產品賣不出去或報廢，也勇於嘗試新的機會。
我要妳們以這種勇氣追求自己的理想與抱負。
第二封信：做你熱愛的事
假如你喜歡燒菜，就去開一間你自己的餐館；假如你擅長跳舞，就去學跳舞。想成功最快的方法，是做你喜歡做的事，然後全力以赴。
在我開始第一項事業時，我是個六歲的企業家。妳們或許會覺得太早了點吧，其實年齡與你想開始做什麼事並不相干。我寧可花時間在棒球場撿空瓶子換錢，也不願花時間在球場上跟朋友打棒球。
我在六歲時，第一次借到錢來開展自己的事業。我買了一部賣花生米和可樂的小推車，在兒童棒球聯盟比賽時，成功的賺了不少錢。五年之後，我不但還清了向我父親借貸的錢，銀行裡還有一百美元的存款。
當你發現有一件事是你感興趣的，別讓年齡牽絆你，去做就是了。
該怎麼做才會成功呢？答案非常簡單：做你熱愛的事。我在投資方面會成功，因為那是我最喜歡做的事。假如你喜歡燒菜，就去開一間你自己的餐館；假如你擅長跳舞，就去學跳舞。想成功最快的方法，是做你喜歡做的事，然後全力以赴。
對我來說，研究世界各地發生的事，並且知道得透徹詳細，是我的樂趣。早在學生時代，我就對世界各國的歷史地理深感興趣。當我到華爾街工作時，我發現真的有人願意付錢買我的知識：比如，智利的革命會使銅的價格上漲。
只要負擔得起基本的生活費用，我會很高興免費研究這些事。能做自己喜歡做的事的人，他們不是在「上班」，而是每天迫不及待睜開眼睛，趕快去享受工作的樂趣。
假如選擇一個妳們不關心的領域，就不可能有希望獲得成功。
假如你喜歡且關心自己所做的事，自然會想把它們做得最好。投資和生活一樣，細節往往是成功或失敗的關鍵。所以你不能忽略任何細節，不管它看似多麼的無關緊要，你必須搜尋、驗證每個訊息，只要與你的投資決策有關，都不能掉以輕心。任何讓你覺得不安的問題或感覺，都要找出答案來。大部分人之所以不成功，原因往往出在研究不夠徹底，只看他們隨手可拿到的資訊。
當我在耶魯大學念書時，有位同學問我，我花了多少時間準備考試。他認為花五個小時準備就很夠用了。我無法回答自己花了多少時間，因為我根本一直在讀書、溫習功課。來自阿拉巴馬的窮鄉僻壤，能夠進入耶魯大學就足以讓我頭昏了，其他大部分同學都來自有名的高中，根基都比我好。我唯一比他們強的地方是我比他們用功，我盡可能的讀書，我認為沒有「我已經準備得夠好了」這回事。
我所做的成功投資，都是因為事先花時間盡可能的蒐集資訊，詳細研讀每個細節。假如你涉入自己不懂的事物，那你永遠不會成功。假如你對自己不瞭解的東西下注，這不是在投資，這叫賭博。
在納米比亞（Namibia）的旅行途中，我買了一顆鑽石送給妳們的母親，店家說這顆鑽石值七萬美元，我殺價殺到五百美元。（才看了這顆鑽石一眼，妳們母親就宣稱我被坑了。）後來，我在坦尚尼亞（Tanzania）把這顆鑽石秀給一位鑽石商人看，他大笑，因為那不是顆鑽石，而是玻璃珠！我當然知道鑽石的價值，但是我所知道的也就只有這樣。我不能分辨真的和假的鑽石，所以我會上當。我一直告訴人家只能投資在你懂的東西上，自己卻在鑽石上栽了個大跟頭。
假如妳們想成功，一定得知道自己在做什麼。如果你連如何區辨一顆鑽石的真假都做不到，最後你手上握有的，會和我一樣，就只是一顆玻璃珠。現在回頭看，我很高興這顆昂貴的玻璃珠不是真的鑽石，它提醒我遠離自己未能完全瞭解的事情，這個教訓真是太便宜了。
第三封信：走出去看這個世界
不要只是做個觀光客－－妳們要去到不同的人居住的環境，親眼見識他們怎麼生活，跟他們一樣的過日子。從地平線開始，往上看這個世界。
盡可能的旅行並觀看這個世界，會讓妳們的視野擴大好幾倍。假如你真想認識你自己和你的國家，出去看看這個世界。藉由與別的國家和住在那裡的人做比較，你將會學到如何從完全不同的角度看待你的國家和你自己。
妳們的父親可以很有信心的說這句話，因為我已經環遊世界兩次。從一九九○年起，我花了二十二個月，騎摩托車遊歷六大洲。第二次環遊世界是在一九九九年，我與妳們的母親花了三年時間，共同駕駛一輛特別訂製的賓士車，行遍一百一十六個不同的國家，總共走了二十四萬五千公里路。
我們親眼見到這些國家的不同人文景觀，在旅程中，我們敞開胸襟，嘗試所有新奇的東西。我們第一次吃活生生的蛇做的晚餐，廚師在我們的面前宰殺、烹飪，我愛極了。我們開車穿越戰區，總是去城市中「最可怕的」地區看它是不是真的那麼可怕。我們發現全世界的人本質上都一樣，不論膚色、種族、語言、宗教、飲食和衣著，我們發現完全沒有任何理由懼怕外國人或「跟自己不一樣的人」。
當看過廣闊的世界後，你對自己及你的國家理解會更深入。接觸到不同的人、體驗過不同的世界後，你對自己會有更多的認識。你會發現你從來不曾注意的興趣，從而知道你的長處和短處；你也會發現你過去認為很重要的事，其實並沒有那麼了不起。
不要只是做個觀光客－－妳們要去到不同的人居住的環境，親眼見識他們怎麼生活，跟他們一樣的過日子。從地平線開始，往上看這個世界。當你觀察到一般老百姓的生活，而不只是裝飾得很漂亮的景點時，你會不期然的發現使你心中浮現重要問題的一些經驗。
做為妳們的父親，我希望妳們自願成為一個世界公民。有一天，我希望能看到妳們踏出勇敢的第一步。
我想到我在旅途中學到的所有東西，現在可以全數傳授給妳們，我幾乎等不及要教妳們如何開車、如何看地圖──所有那些我父親教我的東西。我想到那些我還沒有去過的地方：巴西內陸、印度南部、厄立特里亞（Eritrea，在非洲東北部，第二次世界大戰前為義大利屬地，現與阿比西尼亞聯合成立成為一個聯邦）、伊朗、以色列。
下次環遊世界時，我會帶妳們去看這些地方。妳們的母親和我有打算要搬到上海或西班牙西南部住，或去旁塔厄則提（Punta del Este，烏拉圭東南的海濱城市）或科洽班巴（Cochabamba，玻利維亞中部城市）。
第四封信：研讀史哲與心理學
我要再一次叮嚀妳們，好好的研究歷史，學習世界歷史上什麼事真的發生了、什麼沒發生，這會幫助妳們瞭解，在世界的各個角落什麼事將要發生。
妳們是在二○○三年五月和二○○八年三月出生的，也許現在對妳們講這些好像太早了，但是，有一天我要妳們去研讀哲學。
假如你想瞭解自己以及什麼對你是重要的，你就必須學習如何好好的思考；在你能夠成就任何事之前，也必須更瞭解自己。研讀哲學就幫助我做到了這件事。現在很多人都是人云亦云，他們的智識進程受限於國家文化或宗教。要跳脫這些框架來思考，要獨立檢驗事情的真偽，這才是真正的哲學。研讀哲學會訓練你去檢驗每一種概念、每一項「事實」。
當我在牛津念哲學時，我學得並不好，因為他們老是問我問題，一些非常簡單的問題，如太陽從東方昇起，或是在沒人的森林一棵樹倒下時是否會發出聲音。當時我看不出這些問題的意義，但是後來我發現有必要檢視每一個命題，不論它已被多少人接受或證明過。這個尋找其他可能的解釋、思考得更深遠的能力，將來會對妳們很有用。
我要妳們研讀歷史，從宏觀的角度觀看世界發生什麼事。妳們會發現今日為真的事，十年、二十年以後並非如此。在一九一○年，英國和德國的皇室是最親密的朋友和盟邦；四年以後，兩國交戰，前所未有的激烈。無論從任何角度檢視世界，你會發現十年、二十年以後，每一件事都改變了。
對歷史、政治和經濟的興趣，將幫助妳們觀察到，發生在一個國家的重大事件如何影響到其他國家。一個國家所發生的大事不只影響到華爾街，也會對全球原物料和股票價格、甚至整個世界造成影響。歷史一再告訴我們，戰爭和政治的不穩定可以使原物料的價格上揚，金價也絕對會隨之上升。一場大規模的戰爭不但會驅使金價上揚，幾乎所有的原物料也會跟著騰貴。
在妳們到海外旅行之前，我要妳們研讀目的地國家的歷史。沒有歷史的背景知識，你不可能對觀察到的事物有太多瞭解。你當然可以做個觀光客，欣賞不同的景點，但是幾個月以後，這樣的你，是不會記得去過哪個地方、又看到些什麼的。那有多可惜啊！
這正是為什麼我鼓勵妳們先讀歷史，再去看世界。
我要再一次叮嚀妳們，好好的研究歷史，學習世界歷史上什麼事真的發生了、什麼沒發生，這會幫助妳們瞭解，在世界的各個角落什麼事將要發生。
要在投資上成功，除了哲學和歷史，妳們需要學習心理學。情緒會驅使股票市場走向某一個方向。當大眾對某則新聞過度反應時，他們要不然是高價買入，要不然就是在不對的時機賣空。很多時候，投資者的心理會加速市場的走向。
每個人都會驚慌，我自己也驚慌過好幾次，在股市賠了很多錢。在一九八○年石油危機後，我已經做過研究，確信石油供過於求，然而，石油的價格繼續攀高。油價肯定很快會下跌，所以我就賣空。不久之後，兩伊戰爭爆發，由於全世界都在擔心石油短缺，石油的價格開始狂飆。
我必須承認這是個錯誤的判斷。有人安慰我只是運氣不好，但那是不正確的。有些人已經知道戰爭迫在眉睫，龐大的軍事行動已經展開，宣傳機已經啟動，而我卻沒有做好功課。就像個剛出道的生手一樣，我急忙買回我賠本賣空的部位，然後在一個高一點的價格時賣出。雖然石油價格真的像我原先預期的下跌了，卻是在它繼續飆升到高點後才掉下來──那時已經太遲，我早就出清我的部位了。
如果妳們在市場驚慌的迷霧中喪失自己的看法，那就等於在市場上失去金錢。當妳們瞭解心理學後，對自己會有更深的認識。
把妳們倆扶養長大成人是我一生中最大的探險。我對可以教妳們什麼興奮得不得了，我有好多心得想要告訴妳們……
我父親教我的一切，我很希望把它再傳給妳們。我知道把妳們倆扶養長大成人是我一生中最大的探險。樂樂（羅傑斯大女兒，英文名Happy），當妳仍在妳母親的肚子裡時，我已經替妳準備好一張世界地圖及一具地球儀，還有一個小豬撲滿。當然，我也會替碧兒（羅傑斯二女兒，英文名Beelander、暱稱Bee）準備好。
我對可以教妳們什麼興奮得不得了，我有好多心得想要告訴妳們，或許我沒辦法全部都說完，但是我確信我可以教妳們很多東西。我可以教妳們投資，教妳們如何愛別人，教妳們努力去達成妳們的夢想，在妳們一生中實現它們。我也會與妳們分享我從我父親那裡學來的一切，我希望有一天，妳們也會與妳們的孩子分享這一切。
書籍簡介_投資大師羅傑斯給寶貝女兒的12封信 [ 隱藏 ]
出版社：遠流
出版日期：2008.7.31
作者：吉姆．羅傑斯
1942年生，量子基金創辦人，現職為羅傑斯控股公司主席。父親資歷5年，育有2女。
2008年9月15日
退休要準備的5種錢
第１種錢 醫療看護費
門診費、住院費、看護費
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★★
台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平表示，根據美國統計，生命最後一年的醫療費，通常占一生醫療開銷的8成。根據健保局2000年所做的調查，65歲以上人口的門診醫療費用，為64歲以下人口的3.4倍，住院費用更高達7.09倍。60歲以上，每人每年醫療費用激增到3萬元以上，接近80歲時更暴增到約7萬元。
這還只是基本醫療開銷，健保床（即3人房或以上）經常吃緊，當有需要早點住院，或是想維持基本住院品質，一定要準備非健保床（即單人房和雙人房）的預算。目前這二類非健保床的每日自費差價至少在1,600∼3,600元；至於全日看護費目前行情為每日2,000元，一個月看護費就要6萬元。
另外，你可能要預留二筆醫療看護金：一筆用來支付高壽父母或岳父母的開銷，一筆是自己用。因為當你退休時，可能父母仍然健在，或是另一半臥病，都有可能吃掉你原先預留的醫療看謢準備金。
第２種錢 基本開銷費
食、衣、住、行等日常花費
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★☆
根據銀髮人士的經驗，退休後基本開銷中，真正能大幅降低的是治裝費，其餘三項食、住、行，則未必會比退休前少。以伙食費為例，退休人士雖然開始重視飲食清淡，開銷會明顯下降，但為了追求養生，保健食品開銷則會增加。
住的部分，如果已有還清房貸的自有住宅，仍然要預留修繕費用、房屋稅、地價稅、水電與有線電視等固定開銷；如果沒有自有住宅，除非與親人同住，否則房租費用、或是進駐養生村的費用就要列入規畫中。至於行的方面，老人福利法規定，65歲以上老人搭乘大眾運輸系統可享半價優待，但是銀髮人士表示，特別是在70歲以後，行動機能退化相當明顯，勉強搭乘大眾運輸系統反而險象環生，如果是市區內的交通，建議要以計程車為主。說明︰項目中的星號最多為5顆星號愈多，表示該費用在退休生活中的比例愈重要、金額比例也愈高。
第３種錢 生活享受費
旅遊、運動、美食、養生、進修
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★☆
生活享受費如果從缺，重新開機的人生也很難精彩，但是這部分的費用開銷會很兩極，富豪版與小康版差異懸殊，譬如環遊世界，你可以選擇購買環球機票，採取背包客玩法，含台北共15個降落點，一趟下來預算約30∼40萬元；你也可以選擇郵輪，費用至少百萬元起跳。
運動項目花費最貴的應屬高爾夫球，許多中年男性上班族會期待退休後可以與友人好好打幾場「小白球」，但是打一場的代價分攤下來至少2、3千元跑不掉，包括果嶺費、球車費、桿弟費等，如果一個月想要打個3、4場，即使每個月有勞保年金與退休年金也負擔不起，想要退休後輕鬆的在藍天綠地間揮桿，必須預先準備。
第４種錢 醫療看護費
紅白帖、宴客、資助親人、公益
必要指數 ★★★★☆
金額比例 ★★☆☆☆
退休後人際圈變小，紅白帖收到的頻率下降，但是每一個紅白帖的金額卻是上升，以喜帖為例，姪甥的嫁娶，身為近親長輩的紅包多是萬元起跳。薛無也提醒，如果有兒孫輩，爺爺奶奶給孫輩的禮物和紅包都是不可免的。
另一種難以拒絕的人情開銷則是資助親人，在每個家族裡，總有財務頻出狀況的親人，雖說「救急不救窮」，但是親人有難，總是難以完全置身事外；還有一種開銷則是做公益，不管是直接捐款、或是擔任義工志工，都是需要成本費用。
第５種錢 後事費
葬禮、塔位
必要指數 ★★★★☆
金額比例 ★★☆☆☆
人生終點的最後一項開銷：後事費，如果有後代可倚靠，還不用煩惱到這一條；若是不想留下負擔，有愈來愈多人士已經自己打點好身後開銷，譬如預先購買生前契約、靈骨塔位，這些費用加總起來約數十萬元。
如果想要更精簡後事開銷，可登記地方政府舉辦的聯合奠祭，在固定日期甚至會由地方首長主祭，可以兼顧莊嚴與節約目的。
應付長壽風險 要多準備一筆投資本金
一般的退休規畫建議，都是先假設退休後餘命活多久、希望每月要花多少錢，然後再來回推必須準備多少退休金，但是，這種方式卻有很大的風險。ING安泰人壽總經理韋立俊（John Wylie）表示，「不要被退休後的平均餘命誤導了，事實上，有8%的人會活超過平均餘命，所以不要只存平均餘命的退休準備金。」
存本取息法 長壽不必怕
《一生三錢過四關》作者宋炎本也指出，這種「假設特定餘命」的規畫，最怕的就是碰到「活太久、花光老本」的長壽風險，因此，他建議可採取「77-7生生不息投資法」。
所謂「77-7生生不息投資法」的實務操作是指：譬如有老本1000萬元，770萬元用於投資，210萬分3年花用、亦即每年花70萬元，剩餘的20萬則用來應付通膨與投資稅費等成本。
假設770萬元是投資到3年累計可以賺3成報酬率的工具，那麼這筆770萬元本金，就可以變成1001萬元，如此循環下去，既保有老本、又有投資孳息當退休金。
只是，一定要謹記投資的首要規則：報酬率愈高，風險愈大。因此，聰明人永遠會採取平衡措施，關鍵就是「資產配置」，也就是說，在退休金當中，應該投資多少在相對安全、收益也相對較低的工具（像是收益固定的定存單）；又應該投資多少在風險稍高、但收益也較高的工具（像績優好股票）。
記住，千萬不要把所有退休金全部投資在一家公司的股票上，而是應該分散投資在至少3∼5家公司，才是最安全的作法。
門診費、住院費、看護費
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★★
台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平表示，根據美國統計，生命最後一年的醫療費，通常占一生醫療開銷的8成。根據健保局2000年所做的調查，65歲以上人口的門診醫療費用，為64歲以下人口的3.4倍，住院費用更高達7.09倍。60歲以上，每人每年醫療費用激增到3萬元以上，接近80歲時更暴增到約7萬元。
這還只是基本醫療開銷，健保床（即3人房或以上）經常吃緊，當有需要早點住院，或是想維持基本住院品質，一定要準備非健保床（即單人房和雙人房）的預算。目前這二類非健保床的每日自費差價至少在1,600∼3,600元；至於全日看護費目前行情為每日2,000元，一個月看護費就要6萬元。
另外，你可能要預留二筆醫療看護金：一筆用來支付高壽父母或岳父母的開銷，一筆是自己用。因為當你退休時，可能父母仍然健在，或是另一半臥病，都有可能吃掉你原先預留的醫療看謢準備金。
第２種錢 基本開銷費
食、衣、住、行等日常花費
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★☆
根據銀髮人士的經驗，退休後基本開銷中，真正能大幅降低的是治裝費，其餘三項食、住、行，則未必會比退休前少。以伙食費為例，退休人士雖然開始重視飲食清淡，開銷會明顯下降，但為了追求養生，保健食品開銷則會增加。
住的部分，如果已有還清房貸的自有住宅，仍然要預留修繕費用、房屋稅、地價稅、水電與有線電視等固定開銷；如果沒有自有住宅，除非與親人同住，否則房租費用、或是進駐養生村的費用就要列入規畫中。至於行的方面，老人福利法規定，65歲以上老人搭乘大眾運輸系統可享半價優待，但是銀髮人士表示，特別是在70歲以後，行動機能退化相當明顯，勉強搭乘大眾運輸系統反而險象環生，如果是市區內的交通，建議要以計程車為主。說明︰項目中的星號最多為5顆星號愈多，表示該費用在退休生活中的比例愈重要、金額比例也愈高。
第３種錢 生活享受費
旅遊、運動、美食、養生、進修
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★☆
生活享受費如果從缺，重新開機的人生也很難精彩，但是這部分的費用開銷會很兩極，富豪版與小康版差異懸殊，譬如環遊世界，你可以選擇購買環球機票，採取背包客玩法，含台北共15個降落點，一趟下來預算約30∼40萬元；你也可以選擇郵輪，費用至少百萬元起跳。
運動項目花費最貴的應屬高爾夫球，許多中年男性上班族會期待退休後可以與友人好好打幾場「小白球」，但是打一場的代價分攤下來至少2、3千元跑不掉，包括果嶺費、球車費、桿弟費等，如果一個月想要打個3、4場，即使每個月有勞保年金與退休年金也負擔不起，想要退休後輕鬆的在藍天綠地間揮桿，必須預先準備。
第４種錢 醫療看護費
紅白帖、宴客、資助親人、公益
必要指數 ★★★★☆
金額比例 ★★☆☆☆
退休後人際圈變小，紅白帖收到的頻率下降，但是每一個紅白帖的金額卻是上升，以喜帖為例，姪甥的嫁娶，身為近親長輩的紅包多是萬元起跳。薛無也提醒，如果有兒孫輩，爺爺奶奶給孫輩的禮物和紅包都是不可免的。
另一種難以拒絕的人情開銷則是資助親人，在每個家族裡，總有財務頻出狀況的親人，雖說「救急不救窮」，但是親人有難，總是難以完全置身事外；還有一種開銷則是做公益，不管是直接捐款、或是擔任義工志工，都是需要成本費用。
第５種錢 後事費
葬禮、塔位
必要指數 ★★★★☆
金額比例 ★★☆☆☆
人生終點的最後一項開銷：後事費，如果有後代可倚靠，還不用煩惱到這一條；若是不想留下負擔，有愈來愈多人士已經自己打點好身後開銷，譬如預先購買生前契約、靈骨塔位，這些費用加總起來約數十萬元。
如果想要更精簡後事開銷，可登記地方政府舉辦的聯合奠祭，在固定日期甚至會由地方首長主祭，可以兼顧莊嚴與節約目的。
應付長壽風險 要多準備一筆投資本金
一般的退休規畫建議，都是先假設退休後餘命活多久、希望每月要花多少錢，然後再來回推必須準備多少退休金，但是，這種方式卻有很大的風險。ING安泰人壽總經理韋立俊（John Wylie）表示，「不要被退休後的平均餘命誤導了，事實上，有8%的人會活超過平均餘命，所以不要只存平均餘命的退休準備金。」
存本取息法 長壽不必怕
《一生三錢過四關》作者宋炎本也指出，這種「假設特定餘命」的規畫，最怕的就是碰到「活太久、花光老本」的長壽風險，因此，他建議可採取「77-7生生不息投資法」。
所謂「77-7生生不息投資法」的實務操作是指：譬如有老本1000萬元，770萬元用於投資，210萬分3年花用、亦即每年花70萬元，剩餘的20萬則用來應付通膨與投資稅費等成本。
假設770萬元是投資到3年累計可以賺3成報酬率的工具，那麼這筆770萬元本金，就可以變成1001萬元，如此循環下去，既保有老本、又有投資孳息當退休金。
只是，一定要謹記投資的首要規則：報酬率愈高，風險愈大。因此，聰明人永遠會採取平衡措施，關鍵就是「資產配置」，也就是說，在退休金當中，應該投資多少在相對安全、收益也相對較低的工具（像是收益固定的定存單）；又應該投資多少在風險稍高、但收益也較高的工具（像績優好股票）。
記住，千萬不要把所有退休金全部投資在一家公司的股票上，而是應該分散投資在至少3∼5家公司，才是最安全的作法。
搞懂國民年金 退休金心中有譜
撰文：鄧慧琹
最近年金話題吵翻天，大多數人一談起國民年金就頭很痛，不僅對制度一知半解，就連該不該在10月前先領勞保老年給付也很難抉擇，本文一次告訴你所有答案。
最近內政部猛打國民年金的廣告，內容強調今年10月國民年金上路後，家庭主婦及弱勢族群都可參加，退休後生活將可獲得保障。但是許多民眾迄今對國民年金仍然是一知半解，加上「勞保老年給付」未來也將改為「年金」制，更讓民眾是愈聽愈糊塗，腦袋瓜裡只想直接問政府：到底退休後我可以領多少錢？
所謂「年金」，是一種定期或長期繼續支付的現金給付，亦即可以每年、每半年、每季、每月或每周領取。「年金」的優點是，可以避免因為一次給付，而讓受益人萬一有資金運用不當情形時發生損失，例如過去常聽聞退休老人被詐騙集團騙取數百萬元退休金，就是因為受害者的退休金是一次請領，因而引來歹徒覬覦。
國民年金是強制性的社會保險
目前政府將推出的「國民年金」（又簡稱為「國保」），是一種強制性參加的年金制度，除了已經參加勞保、軍公教保險的民眾、且目前還在保險期間內的人之外，凡是年滿25歲至未滿65歲的人，未參加軍公教保險、勞保的國民（例如農民、家庭主婦、失業中的人等），一律都要強制參加國民年金保險。參加國民年金保險的人，在參加保險的期間，必須要定期繳交保險費，才可以完全享受國民年金的各項保障。
投保國民年金 最低報酬率也有6%以上
過去許多未被納入社會保險的弱勢族群（例如家庭主婦、失業民眾、農民），晚年的生活都非常困苦，政府推動國民年金，就是要保障這群人的退休生活。
內政部社會司社會保險科姚惠文科長談到，國民年金上路後，參加的民眾每個月只要繳674元，如果以投保10年計算，65歲時就可以請領「老年年金」，每個月領取4,123元（A式：17,280元×10年×0.65%＋3,000元）；若投保30年則可月領6,739元（B式：17,280元×30年×1.3%），因此強烈建議只要是符合納保對象的人，一定要投保。
專精企管總經理葉崇琦也表示，國民年金因為有政府補助，以投資報酬率角度來看，即使繳費年期長達40年，如果滿65歲之後的餘命有17年，至少也有6%以上的年報酬率（請參考下表）。如果繳費年期只有10年，也是以年滿65歲以後的餘命17年計算，由於可領取總額遠高於之前總繳保費，因此年報酬率更高達43%，因此符合資格者千萬不要輕易放棄權益。
若提前死亡 剩下年金由遺屬請領
由於參加國民年金每月繳交保險費達674元，1年下來要繳8,088元，不少民眾擔心如果自己活得不夠長，那麼過去繳給政府的錢不就白繳了？關於這一點，民眾請放心！
因為按照國民年金法例規定，如果民眾在領取年金前死亡，將發給「月投保薪資×投保年資×1.3%」的給付金額給遺屬，若不滿3,000元，則最低以3,000元計；若是民眾開始領年金後才死亡，則會依照老年年金或身心障礙年金的1/2金額發放給遺屬。另外，若遺屬超過2人時，每人可加發25%給付，最高可加發50%。假設原本投保人死亡後，遺屬可領年金4123元，但遺屬有3人，則可加發50%（1+50%），也就是3人合計可領6184元（＝4,123×1.5）。
勞保年金給付＞一次金＋國民年金
國民年金還沒上路，內政部的國民年金問答就貼滿了問題，很多民眾對國民年金的制度、費率、保障及給付內容仍充滿疑惑，其中又以勞工退休族詢問是否先請領勞保老年給付、再加入國民年金的問題最多。因為這一群人想知道，如果先在國民年金法上路、也就是今年10月前請領勞保老年給付，之後再加入國民年金，是否會比較划算？
因為依照國民年金法第7條規定，國民年金開辦後，除非領取勞保老年給付年資未滿15年的人，才有資格再參加「國民年金保險」，享有65歲以後按月領國民年金的權利。換句話說，如果你是在97年10月1日「以後」，才去領取勞保老年給付，而且領取勞保給付的年資超過15年者，依法就「不可以」參加國民年金保險。
由於目前符合勞保老年給付的人數為122萬人，其中18萬人年資超過30年，可以請領45個基數，因此很多勞工退休族擔心10月1日國民年金上路後，自己的勞保年資滿15年就不能再參加國民年金保險，因此急著申請勞保老年給付。根據勞委會統計，今年1～3月的申請案件，就比去年同期成長6成。
到底先申請勞保老年給付，之後領國民年金好？或是等勞保年金通過後選勞保年金？勞委會勞工保險處陳惠蓉科長表示，目前會造成大量的請領風潮，主要是勞保年金法案遲遲未通過，等到勞保年金法通過後，其實勞保年金的給付金額，仍遠高於請領一次金（即一次請領勞保老年給付）及國民年金的金額，因此目前不用急著請領老年給付一次金。
萬一失業 年資可以合併計算
除了該不該先請領勞保老年給付問題外，很多勞工朋友也很關心失業沒勞保時，是否要加入國保？萬一加入幾個月後就找到工作，那國保的年資怎麼計算？姚惠文指出，當勞工暫時失業時，可以加入國保，等找到工作再回復投保勞保。至於年資的銜接與計算，這一點民眾不用擔心，因為勞保與國保的辦理機構都是勞保局，所以勞保局會幫民眾合併計算。
最近年金話題吵翻天，大多數人一談起國民年金就頭很痛，不僅對制度一知半解，就連該不該在10月前先領勞保老年給付也很難抉擇，本文一次告訴你所有答案。
最近內政部猛打國民年金的廣告，內容強調今年10月國民年金上路後，家庭主婦及弱勢族群都可參加，退休後生活將可獲得保障。但是許多民眾迄今對國民年金仍然是一知半解，加上「勞保老年給付」未來也將改為「年金」制，更讓民眾是愈聽愈糊塗，腦袋瓜裡只想直接問政府：到底退休後我可以領多少錢？
所謂「年金」，是一種定期或長期繼續支付的現金給付，亦即可以每年、每半年、每季、每月或每周領取。「年金」的優點是，可以避免因為一次給付，而讓受益人萬一有資金運用不當情形時發生損失，例如過去常聽聞退休老人被詐騙集團騙取數百萬元退休金，就是因為受害者的退休金是一次請領，因而引來歹徒覬覦。
國民年金是強制性的社會保險
目前政府將推出的「國民年金」（又簡稱為「國保」），是一種強制性參加的年金制度，除了已經參加勞保、軍公教保險的民眾、且目前還在保險期間內的人之外，凡是年滿25歲至未滿65歲的人，未參加軍公教保險、勞保的國民（例如農民、家庭主婦、失業中的人等），一律都要強制參加國民年金保險。參加國民年金保險的人，在參加保險的期間，必須要定期繳交保險費，才可以完全享受國民年金的各項保障。
投保國民年金 最低報酬率也有6%以上
過去許多未被納入社會保險的弱勢族群（例如家庭主婦、失業民眾、農民），晚年的生活都非常困苦，政府推動國民年金，就是要保障這群人的退休生活。
內政部社會司社會保險科姚惠文科長談到，國民年金上路後，參加的民眾每個月只要繳674元，如果以投保10年計算，65歲時就可以請領「老年年金」，每個月領取4,123元（A式：17,280元×10年×0.65%＋3,000元）；若投保30年則可月領6,739元（B式：17,280元×30年×1.3%），因此強烈建議只要是符合納保對象的人，一定要投保。
專精企管總經理葉崇琦也表示，國民年金因為有政府補助，以投資報酬率角度來看，即使繳費年期長達40年，如果滿65歲之後的餘命有17年，至少也有6%以上的年報酬率（請參考下表）。如果繳費年期只有10年，也是以年滿65歲以後的餘命17年計算，由於可領取總額遠高於之前總繳保費，因此年報酬率更高達43%，因此符合資格者千萬不要輕易放棄權益。
若提前死亡 剩下年金由遺屬請領
由於參加國民年金每月繳交保險費達674元，1年下來要繳8,088元，不少民眾擔心如果自己活得不夠長，那麼過去繳給政府的錢不就白繳了？關於這一點，民眾請放心！
因為按照國民年金法例規定，如果民眾在領取年金前死亡，將發給「月投保薪資×投保年資×1.3%」的給付金額給遺屬，若不滿3,000元，則最低以3,000元計；若是民眾開始領年金後才死亡，則會依照老年年金或身心障礙年金的1/2金額發放給遺屬。另外，若遺屬超過2人時，每人可加發25%給付，最高可加發50%。假設原本投保人死亡後，遺屬可領年金4123元，但遺屬有3人，則可加發50%（1+50%），也就是3人合計可領6184元（＝4,123×1.5）。
勞保年金給付＞一次金＋國民年金
國民年金還沒上路，內政部的國民年金問答就貼滿了問題，很多民眾對國民年金的制度、費率、保障及給付內容仍充滿疑惑，其中又以勞工退休族詢問是否先請領勞保老年給付、再加入國民年金的問題最多。因為這一群人想知道，如果先在國民年金法上路、也就是今年10月前請領勞保老年給付，之後再加入國民年金，是否會比較划算？
因為依照國民年金法第7條規定，國民年金開辦後，除非領取勞保老年給付年資未滿15年的人，才有資格再參加「國民年金保險」，享有65歲以後按月領國民年金的權利。換句話說，如果你是在97年10月1日「以後」，才去領取勞保老年給付，而且領取勞保給付的年資超過15年者，依法就「不可以」參加國民年金保險。
由於目前符合勞保老年給付的人數為122萬人，其中18萬人年資超過30年，可以請領45個基數，因此很多勞工退休族擔心10月1日國民年金上路後，自己的勞保年資滿15年就不能再參加國民年金保險，因此急著申請勞保老年給付。根據勞委會統計，今年1～3月的申請案件，就比去年同期成長6成。
到底先申請勞保老年給付，之後領國民年金好？或是等勞保年金通過後選勞保年金？勞委會勞工保險處陳惠蓉科長表示，目前會造成大量的請領風潮，主要是勞保年金法案遲遲未通過，等到勞保年金法通過後，其實勞保年金的給付金額，仍遠高於請領一次金（即一次請領勞保老年給付）及國民年金的金額，因此目前不用急著請領老年給付一次金。
萬一失業 年資可以合併計算
除了該不該先請領勞保老年給付問題外，很多勞工朋友也很關心失業沒勞保時，是否要加入國保？萬一加入幾個月後就找到工作，那國保的年資怎麼計算？姚惠文指出，當勞工暫時失業時，可以加入國保，等找到工作再回復投保勞保。至於年資的銜接與計算，這一點民眾不用擔心，因為勞保與國保的辦理機構都是勞保局，所以勞保局會幫民眾合併計算。
你該知道的國民年金重點
撰文：楊秀清《國民年金．勞保年金 幸福退休》
想在1小時內就完全了解國民年金嗎？我們彙整了國民年金法第1條至最後條文第59條的重點精華，想知道國民年金的人，趕快看過來！
美莉為了搞清楚國民年金，研究老半天，幾乎快把「國民年金法」的59條法條翻爛了！不過，面對條文中的法律用詞，其中不乏依前項、前款規定等之乎也者的陳述，看得她一個頭兩個大。其實，想要多了解國民年金，只要詳讀本文，抓住國民年金的12大重點就可以了。以下逐一說明。
◎重點1：強制納保範圍廣泛
在前一章文中有提到，沒有軍保、公教保、勞保，只要年滿25～65歲的國民都必須強制參加國民年金保險，因此納保範圍包括攤販、打零工者、企業雇主、失業者、農民、家庭主婦及主夫、外籍新娘、年滿25歲但還在唸書的學生、尚未納入勞保的勞工等。
也就是說，凡是其他社會保險不保的，都是國民年金強制納保的範圍。因此，外籍新娘的台灣老公要注意！對於在台已設有戶藉、但常因雇主違法而無法投保勞保的外籍新娘，未來至少有國民年金可保，老了就能擁有自己的老年年金；而家有年滿25歲、但尚在就學的孩子的父母也要注意，因為父母親也要幫大孩子投保國民年金哦。
在國民年金開辦當日，年滿15歲、未滿65歲有農保及實際從事農作的農民，就要自動退出農保，轉為國保；另外，5人以下小公司的員工，因政策未強制投保勞保，因而未保勞保者，也得加入國保。此外，沒有投保勞保的企業雇主，也要加入國保。
◎重點2：保費一般人月繳674元
國民年金的保險費率，在民國97年10月1日開辦當年及民國98年，都是6.5%；第3年時會調高0.5%，而到7%；以後每兩年調高0.5%，一直到費率上限12%，也就是說民國119年10月1日時，國民年金的保費費率將會達12%。
不過，政府為了統籌管理國民年金的資金運用，將設立國民年金保險基金，經費來源包括中央政府一次撥款、保險費收入、中央主管機關依法負擔及中央政府責任準備款項、利息及罰鍰、該保險基金慈息及運用的收益，如果國民年金保險基金餘額足以支付未來20年的保險給付時，就不會兩年調高一次保費費率。
至於計算國民年金保險費及各項給付的基準──月投保金額，在今年開辦第1年，是以勞工保險投保薪資分級表第一級17,280元為準；從民國98年起，當消費者物價指數累計成長率達5%時，才會調整月投保金額。
至於國民年金保險費，被保險人要自行負擔6成，政府補助4成，而屬於低收入戶及身心障礙者，政府則會視情況補助保費。
◎重點3：保費一次繳2個月
說到國民年金該如何投保及繳保費問題，真的要讚嘆勞保局真偉大！為什麼呢？因為國民年金和其他社會保險不同的是，不設投保單位，因此，並無國保加保手續，而是直接由勞保局負起國民加保、轉保、退保、停保、開單、繳費、收款、欠費、催繳、給付各項年金及喪葬給付等各項繁雜作業。
所以，國年年金保費也是由勞保局按雙月計算，以今年10月1日開辦國民年金來看，勞保局在今年12月底就會寄單通知被保險人，繳納今年10月及11月兩個月分的保險費，而被保險人則要在98年1月底前繳完這兩個月的保費，以此類推，未在上述規定期限內繳款，則視為逾期未繳保費。
如果嫌麻煩，你也可以預繳1年保險費。不過，如果是在保險有效期間所繳的保險費，事後如果後悔或剛好找到工作加入勞保，勞保局是不會退還國保保費的。
◎重點4：65歲以下不繳保費 就領不到基本保證年金
目前的敬老福利生活津貼，只要是年滿65歲、符合請領條件的國民，不用繳費即可月領3000元。一旦今年10月1日國民年金開辦之後，除非你在開辦當日已年滿65歲，就可以維持月領3000元的福利，否則在開辦日當天，如果你的年齡是處於25歲至65歲之間，依國民年金法規定，對於不繳納保費者雖不會動用罰則，不過，完全不繳保費，滿65歲時就不能領取老年年金或身心障礙年金。
如果你是逾期未繳納保費，在逾期期間，雖不會被加徵滯納金，但須加徵利息，從應繳納期限屆滿翌日起至補繳完保費前一日止，每逾期1天，將以每年1月1日的郵政儲金1年期定期存款利率為準，按日計算利息。如果你失業，或是確實無力一次繳納保險費及利息，則可申請分期或延期繳納。
◎重點5：採柔性強制加保
如果你的另一半（老婆或老公）是家庭主婦、主夫的上班族看過來哦！國民年金號稱是採「柔性強制加保」制度，講白一點，如果你家的家庭主婦、主夫沒有繳國保保費，有經濟能力的配偶就要負連帶繳納義務，幫家庭主婦或主夫繳保費。否則勞保局將以書面通知你：「限期繳納」，到期而未能繳納保費的配偶，將被處以3,000元以上、1萬5,000元以下罰鍰，只有無謀生能力者，不在此限。
說到這裡，也許身為一家之主的你會大喊：「哪有這樣的事？！」不過，請相信我，如果你們夫妻感情不好或目前處於分居狀態，繳交國保保費一事可能將成為未來你們夫妻倆吵架的導火線之一。另外，如果未來離婚，那麼過去你幫配偶繳付的國保保費也無法追討回來。
不過，奉勸有經濟能力的配偶，國民年金有遺屬年金設計，而且配偶及子女是請領的第一順位，並不像一般商業保險可以由被保險人自己指定保險給付受益人。說到這點，可能與配偶感情不好的家庭主婦及主夫又要抗議了，只能說，預期未來勞保局將會有接不完的電話。
想在1小時內就完全了解國民年金嗎？我們彙整了國民年金法第1條至最後條文第59條的重點精華，想知道國民年金的人，趕快看過來！
美莉為了搞清楚國民年金，研究老半天，幾乎快把「國民年金法」的59條法條翻爛了！不過，面對條文中的法律用詞，其中不乏依前項、前款規定等之乎也者的陳述，看得她一個頭兩個大。其實，想要多了解國民年金，只要詳讀本文，抓住國民年金的12大重點就可以了。以下逐一說明。
◎重點1：強制納保範圍廣泛
在前一章文中有提到，沒有軍保、公教保、勞保，只要年滿25～65歲的國民都必須強制參加國民年金保險，因此納保範圍包括攤販、打零工者、企業雇主、失業者、農民、家庭主婦及主夫、外籍新娘、年滿25歲但還在唸書的學生、尚未納入勞保的勞工等。
也就是說，凡是其他社會保險不保的，都是國民年金強制納保的範圍。因此，外籍新娘的台灣老公要注意！對於在台已設有戶藉、但常因雇主違法而無法投保勞保的外籍新娘，未來至少有國民年金可保，老了就能擁有自己的老年年金；而家有年滿25歲、但尚在就學的孩子的父母也要注意，因為父母親也要幫大孩子投保國民年金哦。
在國民年金開辦當日，年滿15歲、未滿65歲有農保及實際從事農作的農民，就要自動退出農保，轉為國保；另外，5人以下小公司的員工，因政策未強制投保勞保，因而未保勞保者，也得加入國保。此外，沒有投保勞保的企業雇主，也要加入國保。
◎重點2：保費一般人月繳674元
國民年金的保險費率，在民國97年10月1日開辦當年及民國98年，都是6.5%；第3年時會調高0.5%，而到7%；以後每兩年調高0.5%，一直到費率上限12%，也就是說民國119年10月1日時，國民年金的保費費率將會達12%。
不過，政府為了統籌管理國民年金的資金運用，將設立國民年金保險基金，經費來源包括中央政府一次撥款、保險費收入、中央主管機關依法負擔及中央政府責任準備款項、利息及罰鍰、該保險基金慈息及運用的收益，如果國民年金保險基金餘額足以支付未來20年的保險給付時，就不會兩年調高一次保費費率。
至於計算國民年金保險費及各項給付的基準──月投保金額，在今年開辦第1年，是以勞工保險投保薪資分級表第一級17,280元為準；從民國98年起，當消費者物價指數累計成長率達5%時，才會調整月投保金額。
至於國民年金保險費，被保險人要自行負擔6成，政府補助4成，而屬於低收入戶及身心障礙者，政府則會視情況補助保費。
◎重點3：保費一次繳2個月
說到國民年金該如何投保及繳保費問題，真的要讚嘆勞保局真偉大！為什麼呢？因為國民年金和其他社會保險不同的是，不設投保單位，因此，並無國保加保手續，而是直接由勞保局負起國民加保、轉保、退保、停保、開單、繳費、收款、欠費、催繳、給付各項年金及喪葬給付等各項繁雜作業。
所以，國年年金保費也是由勞保局按雙月計算，以今年10月1日開辦國民年金來看，勞保局在今年12月底就會寄單通知被保險人，繳納今年10月及11月兩個月分的保險費，而被保險人則要在98年1月底前繳完這兩個月的保費，以此類推，未在上述規定期限內繳款，則視為逾期未繳保費。
如果嫌麻煩，你也可以預繳1年保險費。不過，如果是在保險有效期間所繳的保險費，事後如果後悔或剛好找到工作加入勞保，勞保局是不會退還國保保費的。
◎重點4：65歲以下不繳保費 就領不到基本保證年金
目前的敬老福利生活津貼，只要是年滿65歲、符合請領條件的國民，不用繳費即可月領3000元。一旦今年10月1日國民年金開辦之後，除非你在開辦當日已年滿65歲，就可以維持月領3000元的福利，否則在開辦日當天，如果你的年齡是處於25歲至65歲之間，依國民年金法規定，對於不繳納保費者雖不會動用罰則，不過，完全不繳保費，滿65歲時就不能領取老年年金或身心障礙年金。
如果你是逾期未繳納保費，在逾期期間，雖不會被加徵滯納金，但須加徵利息，從應繳納期限屆滿翌日起至補繳完保費前一日止，每逾期1天，將以每年1月1日的郵政儲金1年期定期存款利率為準，按日計算利息。如果你失業，或是確實無力一次繳納保險費及利息，則可申請分期或延期繳納。
◎重點5：採柔性強制加保
如果你的另一半（老婆或老公）是家庭主婦、主夫的上班族看過來哦！國民年金號稱是採「柔性強制加保」制度，講白一點，如果你家的家庭主婦、主夫沒有繳國保保費，有經濟能力的配偶就要負連帶繳納義務，幫家庭主婦或主夫繳保費。否則勞保局將以書面通知你：「限期繳納」，到期而未能繳納保費的配偶，將被處以3,000元以上、1萬5,000元以下罰鍰，只有無謀生能力者，不在此限。
說到這裡，也許身為一家之主的你會大喊：「哪有這樣的事？！」不過，請相信我，如果你們夫妻感情不好或目前處於分居狀態，繳交國保保費一事可能將成為未來你們夫妻倆吵架的導火線之一。另外，如果未來離婚，那麼過去你幫配偶繳付的國保保費也無法追討回來。
不過，奉勸有經濟能力的配偶，國民年金有遺屬年金設計，而且配偶及子女是請領的第一順位，並不像一般商業保險可以由被保險人自己指定保險給付受益人。說到這點，可能與配偶感情不好的家庭主婦及主夫又要抗議了，只能說，預期未來勞保局將會有接不完的電話。
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